银行与信托公司的关系

金投信托网:银行与信托公司的关系银行与信托公司的关系,实际上两者之间并无直接联系。

银行、资产管理公司、信托投资公司和其他存款类金融机构由银监会统一监管;因此信托公司和银行属于银监会直属监管。事实上也没有什么关系,银行有时会与信托公司合作,代销信托,相当于第三方的理财。信托业的历史发展过程中,银行和信托公司的关系,虽然与银行业同属信用范畴,但有很大区别,不可混淆。

具体表现在:1、体现在经济关系上的信托关系:信托体现的是多边的信贷关系,而银行业务多属于与存款人或贷方发生的双边信贷关系。

基本功能不同:信托的基本功能是财产事务管理功能,以理财为重点,银行的基本功能是融通资金。三、业务范围不同:信托业务是“融资”与“融物”相结合的业务,除了信托存贷之外,还包括许多其它业务,范围比较广泛。

而且银行业务主要是吸收存款和发放贷款,主要是融通资金,范围比较小。

四是融资方式不同:信托公司以受托人代替委托人作为直接融资主体,扮演直接融资角色。

而且银行是信用的中介,起着间接的金融功能。第五,风险承担不同:信托一般按照委托人的意图运作和管理信托财产,在受托人无过失时,一般由委托人承担。

银行业则按照国家的金融政策、金融体制来处理业务,自主经营,从而承担整个存贷业务的运行风险。六、收益获取方式不同:信托收益按照业绩分配原则获得,即信托财产的收益和损失根据受托人经营的实际结果计算。

但银行的收益是根据银行规定的利率计算出的利息,并根据所提供的服务的费用来确定。七、意旨的主体不同;信托业务意旨的主体是委托人,在整个信托业务中,委托人处于主动地位,受托人受委托人的意旨约束。

但银行业务的主体是银行本身,银行独立发放贷款,不受存款人和借款人的约束。虽然以上所提到的信托行业和银行业之间存在着巨大的差异,但两者之间也存在着密切的历史联系。

从信托业近现代的发展来看,其一直都是银行兼业的范畴。伴随着现代工业的发展,财产形式的货币化和多样化,信托公司越来越具备了金融机构的性质,开始接受货币和证券的委托,从事金融业务,履行金融的长期职能。

正因如此功能的重合,才使得银行大量开展信托业务,例如,全美14000家银行中就有4500家兼营信托业务。

截至1970年,美国信托基金总额达2885亿美元,占商业银行总资产5049亿美元的57.1%。凡大型银行均设有信托部。除了银行兼营信托业务外,专业信托业务在美国也很发达。此外,日本允许建立信托银行,以信托业务为主,兼营少量的银行业务。并将信托与银行业务严格分开。但是,无论美国还是日本,银行的信托部与银行部都实行严格的业务分离,本着各自的目标,独立运作,独立核算。进入20世纪80年代后,信托业和银行业出现了“趋同化”现象。这一现象表现在:(1)信托的融资功能、金融功能逐渐完善,并开始向银行业务融合。信任的基本功能是财产管理,它包括对个人、法人、团体等各种有形和无形财产的管理和处置。

尽管发达国家继续强调信托的基本管理功能,但它们对其他功能的重视程度却有所提高。例如筹资功能,日本的信托银行加大了对社会游资的吸收力度,设立了国内民众的重要储蓄机构;在投资功能方面,除了将吸收的资金用于中长期贷款业务外,还将其用于工业部门的设备资金,以及个人购买住房的融通资金等;在金融功能方面,在传统的证券代理和代收代付业务的基础上,一些发达国家的信托银行将其金融服务扩展到纳税、保险、保管、租赁、会计、经纪人和投资咨询等领域。

信托业功能的多元化,使信托业渗透到整个国家的经济生活中。(2).信托机构同其他金融机构的关系。无论在美国还是日本,尽管银行或信托机构中的银行部门与信托的两个部分是明确分开的,但信托所提供的金融产品和服务与银行所提供的并没有明显的区别。美国银行几乎每个分行都有信托业务,而银行则将信托业务与其他银行产品分开,进行重新组合,为客户提供最新的金融服务,这正变得越来越流行。(3)商业银行信托投资业务国际化。

七十年代中后期,发达国家经济出现衰退迹象,国内金融也竞争激烈,盈利水平下降,于是积极开拓国际新业务,使金融国际化进程大大加快。美国和日本于1984年5月达成协议,允许美国和其他西方国家的银行在日本开展信托业务。不久以后,美国花旗银行、摩根信托、纽约化学工业银行、英国巴克莱银行、瑞士联合银行等已获准在日本开展信托业务。

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