招商银行:打造价值银行 应对市场挑战

3月27日,“零售之王”招商银行召开2022年度业绩说明会。针对投资者关注的热点问题,招商银行高管一一进行回应。招商银行董事长缪建民表示,现阶段,该行战略目标升级为价值银行。但价值银行不是对过去招行零售银行战略、轻型银行战略的否定,而是一脉相承、不断升华的。

寻找新业务增长点

年报显示,2022年,招商银行实现营业收入3447.83亿元,同比增长4.08%;实现归属于该行股东的净利润1380.12亿元,同比增长15.08%。

在交出这样一份稳健成绩单的同时,招商银行在年报中首次把战略目标定为“打造价值银行”。对于这一表述的变化,缪建民解释称,价值银行不是对过去招行零售银行战略、轻型银行战略的否定,而是一脉相承、不断升华的。

“只有零售做得好、轻资本业务做得好,才能成为价值银行,后者是前两者的集大成者。价值银行不是单纯强调股东价值,而是通过为客户、员工、合作伙伴、社会创造价值,最终汇聚成为为股东创造价值。”他说。

他认为,过去银行业快速发展吃到了三个红利:一是经济高速增长;二是地产市场繁荣;三是利差比较高。现在经济从高速增长进入高质量发展阶段,房地产市场从增量市场转为存量市场,同时利差不断收窄,这对商业银行提出很大挑战。如今,招商银行提出“成为创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”来应对这个挑战。只有坚持创新驱动才能更好地聚焦质量,寻找新的业务增长点。

缪建民表示,招商银行会坚持“旧的思路、新的打法”。“旧思路”是指招商银行的经营战略始终未变,坚持现代公司治理方法,走市场化道路。“新打法”是指该行的经营业务总能跟着客户需求变化而变化,从而优化该行的服务。

优化产品结构

去年下半年以来,受股债市场波动影响,银行理财行业承受较大的赎回压力。年报显示,2022年末招银理财管理的理财产品余额2.67万亿元,较上年末下降3.96%。

招商银行行长王良表示,由于净值波动导致客户赎回,招商理财去年一度承受流动性管理压力,公司也进行了认真总结和反思。

王良称,银行理财公司对中国银行业来说是新生事物。从银行的经营策略来讲,母行对招银理财的要求是稳定规模,不追求规模做多大。“事实上,即使在去年的情况下,招银理财的管理规模依然位列行业首位。”

“银行理财公司要优化产品结构。过去理财公司的产品,主要是以固收类和现金管理类产品为主,固收类产品占比更大,债市波动导致回撤幅度很大,而很多投资者对银行系理财产品仍有保本保收益的预期。接下来,招银理财会稳定规模优化结构,丰富产品线,加大权益类资产配置。同时,招银理财还要提高投研能力、风险管理能力、产品创新能力、系统科技支持能力,以支撑理财公司长远发展。”王良称。

对于今年招银理财的经营计划,王良表示,今年债券市场整体利率保持稳定,理财产品规模已经保持在稳定水平。接下来要将夯实内功、提升能力作为今年的主要工作要求。

来源:中国证券报·中证网作者:齐金钊

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