据悉，去年年末，工行、招行、平安、广发等多家银行就开始了智能投顾产品规范改造。从各家银行目前口径来看，后续存在不能继续提供AI投产品服务的可能。

但业内人士整体表示乐观，认为改造完毕之后即可重新上线，且发展空间很大。目前来看，这一业务改造的难题在于：改造方向可能是向全权委托靠拢，但客户方可能不同意；对投研能力的要求也更高；存在投资者适当性管理方面的问题。

6月25日，工商银行手机银行APP发布《关于终止AI投协议的通告》，同一日，招商银行向摩羯智投客户发布了一封《关于摩羯智投业务调整的公告》。此外，中信银行在5月30日宣布经典组合ZXZT系列暂停服务。商业银行纷纷暂停基金投顾业务，与去年11月监管部门下发的《关于规范基金投资建议活动的通知》有关，未获得投顾业务资格的机构均不得提供基金投资组合策略投资建议。通知下发之后，工行、招行、广发等银行即已经开始规范改造。但根据当时部分银行的公告，当时仅为暂停申购，而赎回和调仓交易不受影响。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析称，总体来看，银行的智能投顾业务大有前景，但在投资者适当性管理方面可能存在一些缺失，自动推荐的基金产品可能并不适合投资者，而且投资者的风险测评能否准确地反映风险偏好和风险承受能力都存在一些疑问。另外，智能投顾的算法模型也需要进一步规范。

有专家认为，短期内，银行基金投顾业务很难快速发展，因为人才积累、产品完善、客户培养等需要一个积累过程。

编辑：于红波

来源：中国证券报·中证网 作者：王方圆

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