什么是利率市场化

利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。通常包括三方面的含义：（1）利率水平的高低由市场供求关系所决定；（2）形成一个以中央银行利率为核心、货币市场利率为中介，由市场供求决定存贷款利率的体系；（3）中央银行作为利率调节的主体。

利率市场化实质上是一个逐步发挥市场机制在利率决定中的作用、进而实现资金流向和配置不断优化的过程。但是利率市场化并不意味着利率的完全自由化，中央银行仍可以通过公开市场操作影响市场基准利率，进而影响其他金融产品的定价。

说了这么一大堆，估计一般人还是不太明白。其实，其主要内容简单地说，就是存、贷款利息由银行自已定。

利率市场化对社会的基本作用是使社会资金得到有效配置。由于更多的人愿意存款或贷款，存款存的是闲钱，贷款是银行把这些闲钱转给投资方，重新变成忙钱。换句话说，就是利率市场化更有利于缺钱的人或单位借到钱用。这就加快了货币流通，促进了商品生产和交换。有利于经济的运行和发展。但是，利率市场化更加促使银行在经营上对利益最大化的追求，由于银行在货币流通及整个经济运行中的特殊作用，如果政府不加强科学的监管职能，必将反复出现本人在《新创经济学》中讲过的“虚资套利”、“背向运作”等现象，从而引起经济运行混乱、或发生金融危机等问题。

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