五矿信托不良率四连降之谜?

最近两年,监管力度加大,信托公司发展速度普遍放缓,但五矿信托却选择逆势发展。

截至2019年底,五矿信托以8849.76亿规模位居行业第四,仅次于中信、建信和华润信托,增幅高达47.64%,位居全行业首位。

规模业绩快速增长的背后,必然会带来不良率的上升,但五矿信托却突破了这个规律,从2016年开始完成四连跌,不良率由最高的19.15%直降至3.88%,可谓“行业奇迹”。

是真的呢,还是另有隐情?下面是一个信托产品的案例。

在2011年期间,融资方上海荣腾置业拜托五矿信托发行了“五矿信托-荣腾商业地产投资基金信托方案”,该信托资金4亿元,用于收购荣腾置业旗下的荣丰广场3,4期收益权和公司60%股权,以实现信托方案的财富增值。

2013年初,五矿信托对荣腾置业的还款情况停止核对,发现缺少回笼资金偿还信托本息,最终终止信托计划

根据信托条款,为控制风险,五矿信托专门制定了担保措施:以荣腾置业旗下的荣丰广场1号、2号铺作抵押,同时配以荣腾置业40%的股权作质押,并将60%的股权划归五矿信托。估价约为11.33亿元的商铺,质押率在35%左右。

但随后经查询,五矿信托以荣腾置业旗下荣丰广场1、2期铺位作为抵押物,在信托融资规模仅4亿元的情况下,债权金额为2亿元,仅为信托融资规模的一半,且该房产还有其他优先抵押权人,金额6亿元。

因荣腾置业未能偿还信托欠款,五矿信托只好先用自有资金进行兑付,随后向法院申请财产保全,并起诉荣腾置业,该案至今未结案,资产也未处置,五矿信托在2019年的公司严重诉讼事项中仍能找到踪迹。

但在这段时间,五矿信托也做了很多工作,它首先通过与长城资产公司签订资产转让协议终止处置,协议约定长城资产公司接收多项债权,如案涉债权,并已支付债权转让款。在此过程中,长城资产与五矿集团、五矿恒信投资(北京)有限公司签订了合作处置协议,约定对资产转让协议项下的债权,长城资产享有优先级资产收益权,五矿恒信投资(北京)有限公司享有劣后级资产收益权,并明确由五矿信托对上述债权进行处置。

2018年11月6日,五矿信托与上海衡加贸易公司签订了资产转让合同,将债权转让给衡加公司,衡加公司将4亿元债权转让到了五矿信托的银行账户,而衡加公司成立于2018年,只要有一个自然人股东,注册资金就还没有到位。

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