信托与银行的关系

金投信托网信托和银行的关系银行产品和信托产品是理财市场的主要竞争对手,但是最近的两件事让两者的关系变得更加微妙。

其中之一,民生银行16日起在全国范围内发行5亿元规模的人民币特种理财产品,投资于由平安信托设立的“吉林江珲高速公路项目贷款资金信托计划”,这是该基金首次投资于信托计划。二是昆明商业银行日前推出“多方委托贷款”创新产品,向云南铜业发放委托贷款,总额度为5亿元。

行业认为,这一创新是银行利用自身的客户和资源优势,争夺信托公司的传统业务。信托与银行的关系在这两种情况下是完全不同的,前者成为亲家,后者成为冤家。

很明显,信托与银行“联姻”的力量不可小觑,在现有的政策约束上也有许多突破。受不超过200个信托项目,不能异地销售,不允许做广告等政策限制,而通过发行银行理财产品募集资金,则使得平安信托该信托项目得以“突围”。上个月,国内一年期信托产品的平均预期收益率为4.28%,但是,由于银行理财产品的收益率远低于信托产品,民生银行这项1年期非同寻常的理财产品的预期收益率分别为2.76%和2.88%。信托公司在筹集到预期收益率相对较低的资金后也更容易控制风险。参考民生银行和平安信托的“亲缘”合作模式,未来信托产品的发展空间更大。有消息称,信托产品“绣球”的银行不只民生银行一家。一种正在在兴业上海分行发行的理财产品,投资内容包括多种信托产品。兴业银行从多家信托公司收购了大量银行担保的信托产品,再将其收益权打包成一个资产池进行人民币理财投资。与此相反,“多方委托贷款”的推出,让信托公司遭遇银行“抢地”。

以前国内银行都有委托贷款业务,但是多方合作的委托贷款方式使得它可以与信托产品相匹敌。昆明市商业银行的这一多方委托贷款项目,对个人投资者来说,贷款年利率5.427%,扣除20%的个人所得税和5%的银行手续费,实际收益率为4.07%;对单位或社团投资者来说,贷款年利率5.427%,扣除5.55%的营业税和5%的银行手续费,实际收益率为4.85%。该银行采用了标准的合约形式,任何投资者都可以按比例购买该产品。与信托产品相比,银行多方委托贷款的优点是不受200份额度的限制,且凭借银行产品的信誉畅销。当地政府也为多项委托贷款的推出搭建了平台,云南省政府新闻办召开记者招待会,获得贷款的云南铜业是一家上市公司。银行业和信托的关系,无论是成为冤家还是亲家,对于投资者来说,都是一件好事,可以增加新的投资品种。

该信托计划首先向银行出售,然后向投资者出售,预期年收益率下降1.5个百分点,似乎吃亏,投资者仍有间接收益。首先,银行理财产品的安全性高于信托产品,民生银行运用贷款评审的经验,在众多的信托产品中筛选出信托产品。民生银行作为单一委托客户,也会密切关注委托人和项目的进度。另外,如果客户自己投资信托产品,资金进入门槛就比较高。这次民生银行推出的非同寻常的理财产品认购起点金额分为5万元和20万元两种,而募集金额一般为5亿元的信托计划则与投资金额为20万元的客户难以有缘。再者多方代理委托贷款的雏形,资金提供者通过银行牵线搭桥,银行不承担任何风险。目前,多方委托贷款的性质虽未改变,但已接近于标准化产品,银行对风险的把控更加细致,投资者既容易购买,也容易控制。巨大的人民币储蓄存款的存在,预示着银行与信托公司的合作将谋求双赢,关键在于金融产品能不能带来好的收益。

长期以来,商业银行都是销售信托产品的合作伙伴。农业银行苏州分行前不久代销苏州信托的4亿元信托计划,仅用3天就基本完成认购,创造了一亿元信托产品一天售出的新纪录。想象一下,没有农行网点和客户的优势,苏州信托怎么能把4亿元信托计划卖得这么容易。业界人士认为,信托公司都希望通过银行渠道来推广信托产品,虽然部分实力较强的信托公司已逐步建立了自己的客户基础,对银行的依赖程度相对较低,但在发行大型信托项目时,仍需银行协助。通过多方委托贷款方式发行信托产品对信托公司提出了挑战,但并未动摇其市场地位。

信托业关键要看市场需求,找准市场定位,多开发安全度高的信托业产品,通过创新,使银行产品和信托业产品从“冤家”变为“亲家”,为信托业开拓新的业务规模。 。

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