近日，齐鲁银行发布2023年第三季度报告。前三季度，齐鲁银行有序推进新三年发展规划和数字化转型战略，各项业务稳健发展。公司前三季度实现营业收入90.97亿元，同比增长8.24%，其中利息净收入67.61亿元，同比增长8.24%；实现归属于上市公司股东的净利润29.37亿元，同比增长16.22%；实现归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润28.14亿元，同比增长13.39%；经营活动产生的现金流量净额231.75亿元，同比增长15.91%。

信达证券分析，齐鲁银行积极拓宽下沉市场，深耕普惠小微领域，息差下行趋势下信贷需求持续高增，支撑营收增速稳定，不良指标持续改善，资产质量稳健向好。

业务规模稳健增长

截至今年三季度末，齐鲁银行资产总额5684.91亿元，较上年末增长12.35%；贷款总额2933.84亿元，较上年末增长14.04%；负债总额5307.15亿元，较上年末增长12.82%；存款总额4041.15亿元，较上年末增长15.58%；贷款占资产比、存款占负债比较上年末均有提升。

在贷款方面，对公贷款增速较高，齐鲁银行通过推进优质企业合作，支持“专精特新”科创业务，响应政策导向，对山东“十强产业”、绿色产业等提升信贷投放效率，截至9月末，齐鲁银行公司贷款规模为2022.99亿元，同比增长18.77%。

零售贷款方面，通过发行特色信用卡、消贷专案办理提升零售业务能力，个贷业务增速边际下行，但仍维持较高水平，截至9月末，个人贷款规模为828.55亿元，同比增长14.43%。

经营效益稳步提升

前三季度，齐鲁银行实现营业收入90.97亿元，同比增长8.24%，其中利息净收入67.61亿元，同比增长8.24%；实现净利润29.68亿元，同比增长16.01%；基本每股收益0.59元，同比增长18%；加权平均净资产收益率（年化）11.85%，同比提高0.9个百分点。

其中三季度单季度营业收入为30.21亿元，同比增长3.30%，主要是利息收入支撑，三季度单季净利息收入同比增长2.18%。政策出台引导贷款利率下行，齐鲁银行深耕下沉市场，普惠小微支持力度持续增强，净息差同比下行14BP至1.81%，息差下行趋势下贷款量增，支撑利息收入基本稳定。  

资产质量平稳向好

作为一家根植济南，立足山东，辐射天津、河南、河北的城商行，齐鲁银行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，积极主动融入地方经济发展脉络，实现了规模、效益、质量的协同稳健增长。

今年以来，齐鲁银行从严把控风险业务，持续清收存量不良贷款，不良指标持续改善。截至9月末，齐鲁银行不良贷款率1.26%，较上年末下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.45%，较上年末下降0.26个百分点；拨备覆盖率313.89%，较上年末提高32.83个百分点。核心一级资本充足率较上半年末增长6BP至9.73%，资产质量稳健向好，风险平稳可控，为规模扩张奠定良好基础。

高管股东大量增持

7月18日，由于连续20个交易日的收盘价均低于公司最近一期经审计的每股净资产，触发稳定股价措施启动条件，齐鲁银行推出稳定股价的措施：持股5%以上的股东增持股份，现任领取薪酬的董事（不含独立董事）、高级管理人员增持公司股份，增持金额合计不低于5608.11万元，持实施期限为自稳定股价方案公告之日起6个月内。

截至10月18日，实施期限过半，齐鲁银行第三次公布了稳定股价方案实施进展。截至公告披露日，有关增持主体以自有资金通过上海证券交易所交易系统以集中竞价或通过沪股通方式累计增持公司股份472.7万股，占公司总股本的0.1032%，累计增持金额人民币1944.01万元，成交价格区间为每股人民币3.97元至4.21元。

其中，澳洲联邦银行增持公司股份452.97万股，占总股本的0.0989%，累计增持金额1861.62万元，已完成本次稳定股价方案的增持义务；公司领取薪酬的董事（不含独立董事）、高级管理人员合计增持公司股份19.73万股，占总股本的0.0043%，累计增持金额82.4万元。

公司表示，其他增持主体将根据自身情况并结合相关监管要求尽快履行稳定股价义务。（张鹏飞）

来源：中国证券报·中证网 作者：

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