3个问题 分辨父母是否落入理财骗局

你是否有过这样的经历:父母突然开始买一些理财产品,逢人就聊收益有多高,甚至还想发展下线?

根据《中老年反欺诈白皮书》显示,光是2019年上半年,腾讯110平台受理的各种形式的中老年受骗举报就超过两万次。其中,交友类型诈骗中,有16%是先通过交友获得信任,后诱导投资,人均受骗金额在万元以上。

网络丰富了现代人的生活,但也给知识水平不高、对网络诈骗警惕性不强的中老年群体带来了更大的危险。随手一搜,这样的案例就不少:

接下来你可以和笔者一起,用三个问题来分辨那些你父母感兴趣的投资品是不是一个理财圈套。

问题一:是否承诺高于8%的年化收益率

怎么可以最快吸引投资者投入本金?给足够高的收益率就可以了。

“高投资回报”几乎成为了理财骗局的标配,毕竟他们的目的就是尽快骗到足够的钱然后跑路。

那怎么样算高?银保监会主席郭树清曾说过:

收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。

典型特征:承诺8%以上的年化回报

在现在的金融环境中,确实有收益高于8%的投资品,但这样的收益整体不稳定,有的甚至亏及本金,因此8%以上的确定收益是不可能存在的。

这个知识点对于我们年轻人来说或许已经是共识,但对于中老年人来说,信息不对称的情况普遍存在。而且即便老年人有所了解,一些投资机构也会变着花样设定收益名目,导致中老年人在实际运用时很容易被弄糊涂,加上贪婪心作祟,就免不了上当了。

问题二:是否有“会员费”“拉人头”的现象?

庞氏骗局,靠的就是一手“拆东墙补西墙”的神操作。利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

其中极端的体现就是传销,新型传销融入了互联网等元素,变得更有迷惑性,但核心的两个要素基本不会变,即“会员费”和“拉人头”:

典型特征:收会员费、要发展下线

“会员费”:也可以是“注册费”“账户费”或者说其他各种形式。金额一般高于正常投资准备所需的金额,作为平台或者推荐人的主要收益来源。

“拉人头”:有超过三级下线,每推荐一个人入会可获得较高回报。

有些骗子会以“有钱大家一起赚”“拉人就有更多好处”为名,诱导中老年人找亲戚朋友一起投资,这种情况就非常值得警惕。

问题三:是否重点包装平台安全性?

骗子公司为了降低投资者的戒心,对自身资质的宣传往往会大于投资品本身。

比如使用各种中老年人看不懂的英文网站、国外资格证书来包装自己,并在各种媒体上投放文章来散播影响力,然而对实际投资品的介绍却非常少,甚至完全不能确定投资品的实际价值。

典型特征:高大上术语、国外证书、重点宣传平台资质

就拿最近比较热的“区块链投资”“数字货币投资”来说,老年人对此几乎都只处于有所耳闻的阶段,很难深入了解运作模式,再加上前期这部分投资品如比特币的涨幅很大,也能诱惑他们掏出钱来参与其中。

当然,新型骗局层出不穷,如果你有疑问,也可以找专业的老师进一步确定是否是骗局。

值得警惕的是,几乎所有的骗局都会让投资者先尝到一点甜头,而正是这一点甜头让投资者卸下所有防备。他们因此选择相信骗子,并在骗子平台刻意营造的氛围中不断强化这种认知,最终变成我们常看到的被骗后“劝都劝不回来”的情况。

为了避免这种情况发生,作为家人的我们除了在旁戒备以外,也可以多向家人普及一些基本的金融和投资常识。当他们对这个社会正规的金融运作有了解,很多骗局也就不攻自破了。

科学的投资入门是投资骗局的预防针。掌握底层的投资逻辑,让骗术无所遁形了,你可以通过《7天小白理财特训营》开启投资入门,走上合规合法的财富之路。

在特训营中,老师不仅会手把手教你常见投资品的筛选、投资的方法,还将为你解答投资中的细节问题,为你打通从了解投资到落地实操的整个流程。

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