当代人对理财产品认知缺乏是一种普遍现象!

你不理财,但你的财务不在乎你,已经成为人们的共识。在全国范围的理财大潮下,一些三四线城市的小城镇有哪些理财故事呢?趁着“五一”假期回家,北京商报记者走访并调查了小城镇居民和银行网点的财务状况。在接受度低、认知不足的影响下,小城镇部分居民的银行理财观念仍然局限于储蓄。在这种背景下,银行理财经理也向投资者推荐更安全、更稳定的定期存款产品。

《新资产管理规定》、《新理财规定》等一系列监管文件,将净值理财产品推到了“C位”,成为银行理财市场的核心竞争力之一。但在“无担保”、“浮动收益”的产品特征下,“不可接受”成为投资者购买金融产品的一大现象,在小城镇金融市场表现得更为明显。

小城镇的工作家庭通常有生活责任,如养老、抚养孩子和医疗保健。虽然学会理财有助于改善家庭生活条件,但在调查过程中,《今日北京商业》记者注意到,对大多数小城镇劳动者来说,银行理财的概念仍然普遍局限于理财=银行=储蓄的水平。

一位普通上班族今天在接受《北京商报》采访时说:“小城镇的工资更低。通常都有银行有闲钱。他们很少购买理财产品。他们对理财产品了解不够。有时候客户经理会推荐一些理财产品。我也会和他们一起买一些,但大多数情况下我会选择存款。”

另一位40岁左右的工薪阶层人士也提到,“几年前,我了解到金融产品,当时都是‘保本’,拿利润。最近所有的理财产品都是‘非保本’,我不想一听理财经理说可能有亏损就买。”

从随机采访一些工薪阶层人士可以看出,对新的理财产品缺乏认知是一种普遍现象,在走访银行网点的过程中也出现了类似的情况。一家大型国有银行的财富管理经理告诉《今日北京商业报》记者,“现在客户认知度低是一个大问题,尤其是在中老年人普及的情况下。有些人听到推荐的理财产品是‘无保证浮动’的,特别怕是‘高杠杆’产品,一交就全亏了”。

当记者问有没有大额损失时,财务经理说有一些损失,但不是特别多,是在客户意识不足的情况下提前赎回的。比如某理财产品的客户,之前在最高点买入,买入后下跌。这时候客户没有长期持有,提前赎回,造成了损失。损失金额约为本金的0.3%,但持有一年的客户最终没有遭受损失。

融360数据研究所的分析师认为,银行理财产品的客户群普遍较为保守。随着近两年银行理财产品的转型,经过近三年的持续投资者教育,银行理财产品的投资者正逐渐接受银行理财产品不再有保障的现实,逐渐学会选择产品。然而,对投资者的要求增加了。本来只要看期限和回报率就可以了。现在就看投资对象和投资了。小城镇银行在产品推广、银行理财经理培训、投资者教育等方面有不同的投资。对于客户群大、客户对新产品接受度高的地区,银行在营销方面做了更多的功课。对于偏远地区,其客户对新产品接受度较慢,对非保底产品持怀疑态度,银行理财经理会根据当地客户喜好优先推荐保底存款产品。

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