一生中必须购买的四款保险都有哪些？

1、消费型意外险：很多时候疾病是可以预防的，但意外的风险往往是不可预料的。如果你因意外而死，很有可能家庭失去唯一支柱。但请注意，意外险消费型最合适，同时，应根据自己的出行习惯，购买相应的消费型意外险。

2、消费型医疗险：医保有“两不保”，起付线以下的不保，医保报销目录范围外的不保，如自费项目和进口项目等，除此之外还有报销比例限制、封顶线、因交通事故、医疗事故或者其它责任事故伤害的医疗费用不保等等，总之条条框框错综复杂，非你我等闲之辈所能了解。所以，我们还必须考虑购买消费型医疗险，转嫁疾病/意外的医疗费支出。

如果是费用补偿型医疗险，最好选择无免赔额，赔付比例100%的医疗险。如果是定额给付型医疗险：宜选择无免赔天数、责任期限长的医疗险。

缺点是需要垫付医疗费，事后报销，这个问题就需要另一种保险来解决了——重疾险。

3、重疾险，或者说收入补偿保险。又因主、附险区别，有的重疾险也被称为提前给付重大疾病保险，但部分重疾险的提前给付是有条件限制的，并不完全是人们字面上理解的一经确诊就给钱，要区别对待。比如癌症，基本一经确诊达到重疾理赔条件，提交理赔申请后10个工作日内即可获得理赔款；但如果是类似心梗、脑梗这种疾病，有的保单则需要确诊30后仍生存天才能赔付。

重疾险的另一大功用是收入补偿。一般确诊重疾之后肯定是不能工作了，不能工作就没有收入或者收入减少，而同时可能面临大量的医疗费用支出，这叫做坐吃山空，会给病人造成巨大的心理压力，加剧疾病的发展。

消费型终身重疾险和储蓄型终身重疾险的区别。都是重疾险，两者的区别主要在于有无身故保障。虽然同等保额的两种产品保费有一定的差别，但是在经济条件允许的情况下还是建议购买有身故责任的重疾险，因为有很多疾病可能是一下子就过去了，比如心脑血管疾病、猝死等，这种情况下，消费型的终身重疾险就不能得到理赔。

4、消费型定期寿险，放在最后是因为它最重要，却常常被人忽视。通常上班族会有一定的房贷、车贷、这些贷款往往透支着自己未来二三十年的收入，一旦因疾病、意外发生死亡，贷款断供情况下，银行有权通过法院拍卖形式变卖房产来偿还贷款。但是年轻人啊（特指30-50岁之间的“年轻人”）不以为意，上班族上班压力较大，加班较多，又不注意健康情况，容易发生猝死等，这两年这样的新闻并不鲜见。

由于定期寿险保障因疾病、猝死、意外导致的身故，有的定期寿险除身故责任外，还有全残、生命终末期责任。关键是这类保险通常性价比很高，花费不多但是却可以给家庭经济支柱提供充足的保障，何乐而不为呢？

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