12月14日，“第二届复旦大学普惠保险与创新论坛”在沪召开，《2022年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》（下简称《图谱》）于本次论坛首次发布。

据悉，《图谱》在《2021年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》基础上更新迭代，对2022年12月1日之前发布的263款惠民保产品详细梳理，采用数据统计、文本分析和动态对比等方法，展示了惠民保市场发展动态。

《图谱》显示，截至2022年12月1日，我国共推出263款惠民保产品，覆盖29个省级行政区。从参与主体来看，我国惠民保的参与主体已形成了“政府部门+保险公司+第三方平台公司”共同参与的发展模式。其中，明确有政府部门参与的产品约为75%；保险公司以财险公司参与最多，寿险、养老险公司次之；第三方平台中，参与惠民保产品运营的保险经纪公司共57家，参与频次最高的前五家公司依次为腾讯微保、镁信保险经纪、银邦保险经纪、鲲鹏保险经纪和远通保险经纪。明确公布健康管理公司的产品占比40%，参与频次前三位的健康管理平台为镁信健康、思派健康和圆心惠保。在公布了合作药企的142款惠民保产品中，平均单个产品有超过18家药企提供支持

从产品费率来看，《图谱》显示，86.59%的惠民保产品采取单一定价，其中80.09%的产品费率集中在0至100元。相较于去年的费率水平，初代惠民保产品的费率有所上调。费率的差异主要受到保障责任和统筹地区的影响。

针对惠民保市场持续发展面临的“死亡螺旋如何破局”问题，《图谱》指出，平衡健康体获得感与既往症群体保障水平是惠民保应对死亡螺旋的重要手段。通过建立平衡可减少健康体退出，同时维持既往症群体的保障水平，降低参保率低导致保险资金池规模不足的风险，从而降低产品陷入死亡螺旋的可能性。

来源：中国证券报·中证网 作者：徐杨

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