在我国现行的房地产贷款规则中，个人住房贷款的长期限为30年划算，个人商品房贷款的长期限则为10年，男性年龄不超过60岁，女性年龄不超过55岁。住房贷款的期限并不是越长越好，我们需要根据情况来考虑这个问题。例如，买房子的原因是什么，未来收入的变化，是否有其他渠道等等。

1、刚需自住型

为自己使用而购买房屋，长期不打算出售房屋或更换新房的，属于消费。贷款时间越短越好。我们一般建议自住房屋的还款期限应该在15到20年之间。支付的利息总额是合理的，且正常生活水平不会受到很大影响。

2、兼顾的刚需

购房自住兼顾，很可能是换了新房还是长期卖掉，属于长期，越久越好。如果你能得到利率较高的贷款，贷款时间越长越好。但是，你只是一个普通的上班族，没有太多的财务渠道。你只是想买房子作为一种方式。为了节省利息，建议贷款期限尽可能地短。

3、性购房人

买房，但打算短期持有，是有目的的。在这个时候，这取决于你认为你能从中得到多少。如果你认为房地产市场将继续牛市，房价将继续飙升，你可以获得高收益，那么贷款期限越长越好;如果你认为住房时代已经结束，未来增长进入低速，那么贷款期限越短越好。

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