金投保险网（http://insurance.cngold.org/）09月05日讯，导读：随着国内老龄化越来越明显，教育费用越来愈高，年金保险逐渐成为消费者青睐的产品之一，那么年金保险有哪些优点?什么类型的人群适合买年金保险?结合最近热销的华夏如意来为您解答。

越来越多的人开始青睐于年金保险，那么年金保险有哪些优点?什么类型的人群适合买年金保险?

年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。

优点：

1、目前银行大部分还是实行单利计息，而保险一般是复利计息，与年金险搭配的万能险不仅复利计息，而且有保证最低结算利率，是抵御通货膨胀的好帮手。

2、确定可期，每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。我们都说鸡蛋不要放在同一个篮子里，您可以选择很多不同的投资渠道，可以有股票、有基金等等，当然也需要有安全低风险的防守型财务规划，年金保险理财就是这一类，非常适合保守型人士作为理财工具。

3、非常安全，截止目前为止我国还没有出现保险公司破产的先例，而且就算人寿保险公司破产，也会有其他保险公司“接盘”，被保险人的利益还是能有所保证的。

《保险法》第九十二条规定： 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

4、可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。

5、年金保险通过受益人指定、缴费期、领取期等不同设置，起到资产传承、资产隔离、避税保值等作用，是解决现金流向的最佳金融工具之一。

6、非常适合做未来养老的补充，或者针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。从年轻开始投入，经过长期的复利累积生息，到孩子需要大学学费、留学费或者自己老年时期，都能有一笔很好的资金作为支持，不必有捉襟见肘的尴尬。

适合人群：

1、在做好意外险、重疾险、寿险等保障之后仍有闲余资金想要投资，做到保值增值。

2、打算留一笔资金给孩子，但是不希望孩子在不懂事的时候随意挥霍，希望自己还是有资金掌握权的，等时机到了再给孩子。

3、企业主投保年金险，可将企业资产和家庭资产做隔离，如果企业经营不顺，不至于严重影响到家庭资产。

4、必须是能将这笔资金长期持有的人群，保险产品需要有足够的资金增值时间，才能在未来有可观的收益，

年金保险是一种对未来的经济储备，作为消费者当然要关心收益回报。以华夏人寿如意来年金保险为例，固定年金，终身给付，一笔可持续的现金流；附加金管家万能账户终身保底结算利率3.5%(官网近两年实际结算利率5.5%-6.8%)，复利生息稳健增值。

华先生(30岁)为自己投保华夏如意来年金保险，选择交费期间10年，年交保费10万，基本保额为29651元，保障期限至终身，保险利益如下：

一、收益部分：

(1)每年领取年金：

31岁-终身：每年领取100%基本保额，即29651元，至60周岁累计领取约88.9万元，至70周岁累计领取约118.6万元，至80周岁累计领取约148.2万元。

(2)不领取年金：

假设每年的领取不领取自动进入万能账户复利增值，则保单生存总利益(现金价值+万能账户)如下：

被保险人60周岁时生存总利益：低中高档分别约为237万元、265万元、319万元。

被保险人70周岁时生存总利益：低中高档分别约为339万元、405万元、547万元。

被保险人80周岁时生存总利益：低中高档分别约为480万元、621万元、952万元。

被保险人90周岁时生存总利益：低中高档分别约为677万元、953万元、1675万元。

注：

以上低中高分别代表：保底利率3.5%、中档利率4.5%、高档利率6.0%。

万能账户最低保证利率之上的投资收益是不确定的，以上仅为案例演示。

二、保障部分：

身价或全残：按已交保费与合同现金价值的较大者赔付。

投保人豁免保费：交费期间内，投保人发生意外身故、意外全残、患重疾或轻症，豁免未交保费，合同继续有效。

【提醒】

年金保险提供的是“经济保障”，偏重于生存期间给付、万能账户增值，因此身故保障并不高，消费者购买保险产品一定要记得这个原则“先保障后理财”。

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