咨询：我的车是两年前买的，当时市价18万元。这两年车价一直在跌，现在的价格在15万。车损险这两年都是按照18万计算的，而且也没有出过险。听说现在一旦出险，保额是按照实际价格计算的，也就是说根本不可以能赔付18万了。想请教各位，第三年的车损险，我想按照10万计算，不知道是否可行，有没有依据。我投的是中国人保，也没有打算换保险公司。

回复：车损险确定保额的方式一共有三种，一种是按照你的车现行的新车购置价来确定，一种是按照实际价值，也就是折旧后的价值来确定，还有一种就是你和保险公司协商确定。

你可以选择按照10万元来投保，也就是第三种保额确定方式，但是在理赔的时候就会按照比例赔偿，也就是说假如你的车现在市场价格（新车购置价）是15万，那么在理赔的时候，就会按照10/15的比例赔偿，即便你上了基本险不计免赔，也是按照这个比例来赔付，简单的说假如发生碰撞事故，保险公司最多赔偿不过70%的损失。假如发生了整车损毁的事故，保险公司最高赔偿10万。

你可以在投保的时候和人保公司协商一下，假如以10万的价值投保，他们没有在保单上注明按照比例赔偿，你可以在发生的事故时要求他们足额赔偿，因为他们毕竟没有明确告知你，但是我还是建议你提前问一下，这样也可以避免理赔时的麻烦。

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