2月24日，中国人寿大量造假遭员工实名举报，迅速登上热搜，其中列举了中国人寿黑龙江分公司嫩江支公司纯在3大问题：

1、长险短做

将长期理财保险产品，包装成一个1年定期储蓄产品，并且承诺给客户很高的利息，一年之后，再安排客户退保。这其中虚增保费1000多万，领导从中套取200多万奖励和绩效，这些钱却不知道去哪里了。

2 、虚假增员

每年下任务让员工拉亲朋好友办理假增员。并且，从系统里面调取客户身份证，伪造单位证明和签字，然后私自开设银行账户用于接收佣金和奖金。十多年来，公司每年虚假增员有200多人，领导从中获取奖金几百万，富得流油。

3 、虚列费用

公司最烧钱的项目是宣传费，客养费，这些钱原本是给客户和业务员的，但实际上却被领导冒名领取，包括领礼品，参加旅游，吃饭等等。领导领取了之后，再用假的账户和发票，每月套取几万到几十万的报销，张女士表示每年都有400多万费用去向不明。

这是什么样的套路?

比方说总公司一开始有首年保费40个点的销售费用，‍‍自己留5个点，剩下35个点给到省分公司，省份公司在留5个点给到下面的支公司，支公司再留5个点给到营业部，‍‍营业部再留5个点，把剩下的20个点就留给销售人员了。

这时候总公司，分公司，支公司，营业部销售人员‍‍各自都有自己的销售费用，就可以在各个层面去做销售推动宣传了。‍‍

‍‍比如这张保单在生效之后可以提供首年保费70%的现金价值，那么70%的现金价值，再加上40个点的销售费用，‍‍已经达到了首年保费的110%。也就是说从公司层面每卖一张单都要亏‍‍10%首年保费的钱。

所以这里就出现了张小姐说的，上级领导串通一气，造假保单，然后再让假客户保单退保，套取利益。

这些问题有迹可循么?

数据1

张女士举报的问题总结下来，涉及费用包括保险公司的保单红利、手续费及佣金、已赚保费、提取保险责任准备金、业务及管理费用。下面罗列五大保险公司一组数据(2020年第三季度)，然后通过数据对比，我们看一下中国人寿是否可疑?

1、长线短做与虚假增员问题

在公司报备上为长线理财产品，实际上客户只是做的短期理财，1-2年之内退回所交保费，这样在年度保费上虚增，完成了公司的考核指标，到了很高的薪金和奖励，而且虚增员工可以额外多得手续费与佣金。 这里面就涉及了保单红利支出(保险公司用你缴纳进去的钱进行投资，保险公司再将投资收益回馈给保单所有人)、手续费和佣金和已赚保费。

根据上面一组数据，可以看到，中国人寿的保单红利支出在五大保险公司当中遥遥领先，虽然中国人寿投资收益在五大保险中居于首位，比第二名中国平安多了70%，但是决定保单红利支出除了投资收益之外，最为重要的员工人数，截至2019年，中国平安员工总数342550，中国人寿102297，中国平安比中国人寿员工多300%!显然每年中国人寿保单红利支出居高不下并不正常。另外，手续费与佣金平安仅比人寿多16%，已赚保费多11%，这与中国平安比中国人寿员工人数多300%矛盾，所以虚增员工问题可能会比较突出。

2、虚列费用问题

中国人寿的提取保险责任准备金比中国平安+中国太保还要多，说明中国人寿的偿付能力是屈指可数，但是中国人寿的已赚保费只有中国平安+中国太保的60%，这也就意味着中国人寿的客户数量是远远高于中国平安的，那么在对外宣传以及客户支出上中国人寿应该支出甚多，但实际上，中国人寿业务及管理费用只比新华保险多，远远逊色于中国平安。

数据2

在工资支出方面，中国平安、中国人保明显领先于中国人寿和中国太保，例如2019年，中国平安支付员工的工资以及福利719亿，中国人保498亿，中国太保与中国人寿235亿、241亿，但请注意2019年中国人寿保费5683.81亿元，排名国内保险企业第一，比中国平安多744.68亿，是中国太保2倍、中国人保的5倍还多，保费多了这么多，这与工资支出差距太大，毕竟除了中国平安意外，其他几家保险公司的员工人数相差无几。

其实，举报信中所列的问题在保险行业里并不罕见，更是反映了长久以来保险行业在销售过程中一些乱象，而这一直都是监管机构打击的重点领域。不过对于保险公司来说，经营要有底线，不能触碰违规底线，对于经营过程中出现的动态变形应该及时纠正，不能一味追求亮丽的数字。这种风险要长期累积的话就会爆雷，对公司对整个行业都会产生非常大的冲击和伤害。

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