随着中行公布2016年度业绩，国有五大银行（工、农、中、建、交）于3月31日晚间正式交出了自己2016年成绩单。

虽然银行自称是弱势群体，但五大行的吸金能力着实令其它上市公司羡慕的：全年，工建农中交五大行的净利润总计9254.38亿元，日均赚25.35亿元（按一年365天计算）。 

“宇宙第一大行”工商银行去年单日吸金7.6亿元的能力，依旧遥遥领先于其他上市公司。

国有大行年报中最争夺眼球的，就属首度出现净利润负增长的中行。

在净利润增速方面，农行拔得头筹，而净利润增速为负的中行，垫底。

此外，倍受关注的个人住房按揭贷款方面，工建农交四大行平均增幅近三成。

工商银行年报显示，2016年全年实现净利润2791亿元，同比增长0.5%；利息净收入4718.46亿元，同比下降7.1%。拟每股派0.2343元，共派息835.06亿元。到2016年末，不良贷款率1.62%，较上年末上升0.12个百分点，同比少升0.25个百分点；逾期贷款与不良贷款的剪刀差减少189亿元，同比少增860亿元。拨备覆盖率为136.69%，跌破“150%”的监管红线。 

农业银行业绩报告显示，截至2016年末，农业银行总资产规模19.57万亿元，较上年末增长10.0%。存款总额和贷款总额分别达到15.04万亿元和9.72万亿元，分别较上年末增长11.1%和9.1%。全年实现净利润1840.60亿元，同比增长1.8%。每股收益0.55元。不良贷款率2.37%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率173.40%，较上年下跌16.03个百分点。

中行去年实现税后利润1841亿元，同比增长2.58%。不良资产方面，截至2016年末，中国银行不良贷款余额为1，460.03亿元，较上年末增加151.06亿元；不良率为1.46%，较上年末上升0.03个百分点。拨备覆盖率逆市提升，较上年末提高9.52个百分点，达到162.82%。

 

建设银行同样保住了个位数的增长速度，数据显示，2016年，建设银行营业收入5090亿元，同比减少0.02%，净利润2323.89亿元，同比增长1.53%。利息净收入4177.99亿元，较上年减少399.53亿元，降幅为8.37%。资产质量方面，截至2016年末，建设银行不良贷款率1.52%，较上年下降0.06个百分点；关注类贷款占比2.87%，较上年下降0.02个百分点；拨备覆盖率为150.36，较上年下降0.63个百分点。

从中国银行31日发布的2016年报看来，2016年该行实现税后利润1840.51亿元，较上年增长2.58%，值得注意的是，其归属于母公司所有者的净利润1645.78亿元，同比下降3.67%。

根据中行副行长张青松对公司股东分配利润有所下降的解释，相较于其他银行普遍降低了拨备覆盖率以求实现利润增长的趋势，2016年末，中行的拨备覆盖率则“逆市”增加了9.52个百分点，“这正是出于‘选择稳健经营，增强风险抵补’的考虑。”张青松指出。

息差收窄的大背景下，银行业的盈利能力仍面临挑战。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚称，虽然2017年银行业的信用风险压力减小，但是盈利压力依然很大。在资产荒和货币政策趋紧的环境下，赚钱难度应该还会加大。他预计银行业净利润增速还会继续放慢。

 

银行的资产真的改善了吗？2017年不良贷款情况会改善吗？从国有大行高管们在业绩发布会上的表态看，乐观情绪偏多。

建行董事长王洪章认为，不良贷款率未来在一段长时间都将越来越好，今年继续加大不良贷款控制力度。

易会满也认为，不良资产出现曙光，预期今年资产质量会有所提升。

不过，交通银行行长彭纯则表达了自己的担忧，在他看来，新增不良贷款难言见底，今年应该还会增加，会加大风险管控的力度。

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