金投基金（http：//fund.cngold.org/）9月8日讯，基金是怎么运作的？基金开户流程是怎么样的？基金作为一种投资工具，证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人(例如银行)托管，由专业的基金管理公司管理和运用，通过投资于股票和债券等证券，实现收益的目的。

基金是怎么运作的？

1、基金运作过程中涉及的对象：

包括持有人、管理人、托管人、监管者、代销机构5方，如下图矩形框所示：

基金持有人：即投资人，投资人通过代销机构购买基金，成为基金份额持有人。比如您通过好买基金网购买了基金，那您便是基金持有人。

基金管理人：即基金公司，基金公司通过专业投研团队对基金持有人的资金进行投资运作。

基金托管人：具备资格的商业银行，如工行、农行等。基金管理公司只负责投资，并不直接接触资金和证券，托管银行保管投资人的钱和证券。

基金代销机构：包括银行、第三方基金销售公司(如好买基金网)等。通常第三方基金销售公司会提供更丰富的产品，更低的手续费和专业的投资顾问服务。

中国证监会：证监会负责监管和规范基金管理人以保护投资者的利益，以防止“老鼠仓”等侵害投资者利益的行为。

2、基金成立过程涉及的环节

申请→募集→投资管理(建仓、调仓、信息披露、收益分配、费用支付)

成立一支新的基金，基金公司首先需要向证监会提出申请(申请期)。在申请通过后，基金公司需要通过销售渠道向投资者发售基金份额(募集期)，如果募集资金未达到证监会要求的最低标准，基金不能成立，基金公司将资金退还投资者并支付利息。若募集到足额资金，基金宣告成立并进入封闭期(不可进行申购和赎回)，基金在此时完成基金资产的投资(建仓期)。建仓完成后基金申购和赎回打开，此时投资者可以通过基金公司或基金代销机构(如好买)进行基金申购。

募集申请：基金的发起需要得到中国证监会的核准，要向中国证监会上报一系列的法律文件，包括申请报告、基金合同草案、基金托管协议草案、基金招募说明书草案及相关证明文件等。

基金募集：证监会核准基金的募集申请后，基金管理公司要通过自己的销售渠道向投资者发售基金，或者委托具有代销资格的代销机构销售。

投资管理：投资管理是基金管理和运作中最重要的环节，决定着基金的经营业绩。基金管理公司按照基金合同和招募说明书的规定，按一定的投资范围和投资比例，遵循其投资决策程序将资金投入股票、债券、货币市场工具等投资标的。

1、建仓：新发行基金募集完毕之后，都会有一个建仓期，就是配置投资股票、债券等。具体建仓的时间长短，是基金公司根据各方面考虑后确定。

2、基金的信息披露：为了保证投资者能够按照基金合同约定的时间和方式查阅相关信息，基金要对相关信息公开披露，如：基金招募说明书、基金合同、托管协议;募集情况;基金净值;基金申购、赎回价格等，还要按期公布季度报告、半年度报告、年度报告。相关信息还有由会计师事务所和律师事务所出具意见。

Tips：最重要的信息为净值、季报、年报。基金净值为每日更新，可以帮助我们了解申购赎回价格和计算收益情况。基金季报在季度结束后的15个工作日内发布，可以帮助我们了解基金的重仓股和持有人结构等信息。基金年报一般在每年结束后的90日内发布，可以帮助我们了解基金内控机制，基金经理投资策略等信息。

3、基金的运作费用：基金的费用是为了支持基金的运作而产生的，由基金合同进行规定，主要包括支付给基金管理人的基金管理费、支付给基金托管人的基金托管费、基金合同生效后的信息披露费、基金合同生效后的会计师费和律师费等。

Tips：基金的运作费用已在基金净值中扣除，您不需要再单独支付这笔费用。

4、 基金的收益分配：基金收益包括投资标的产生的股息、红利、利息、证券买卖价差和其他收入。当符合基金合同约定的收益分配条件时，基金管理人会进行收益分配(即分红)，分红方式包括现金分红及红利再投资。

基金账户开户流程：

一、投资者在办理认购、申购业务前，必须先开立基金账户。

二、投资者在申请开立基金账户的同时，直销柜台将同时为其开立一个交易账户。

三、个人投资者开户需准备以下资料：

1、 出示有效身份证件原件，提供复印件(包括中华人民共和国居民身份证、中华人民共和国护照、军官证、士兵证、文职证及警官证)。除上述明确列举的有效身份证件以外，投资者提交其它证件的，由注册登记机构最后认定其是否有效。

2、 出示同名的银行卡或储蓄存折或指定银行账户开户证明原件，提供复印件

3、 提供填妥的《开放式基金日常账户业务申请表》。

4、 基金开户必须由投资者亲自办理。

四、机构投资者开户需准备以下资料：

1、 出示有效企业法人营业执照或注册登记证书原件，提供加盖单位公章的复印件

2、 提供填妥的《开放式基金业务授权委托书》

3、 出示业务经办人有效身份证件，提供复印件

4、 提供填妥的预留印鉴卡一式三份(预留印鉴必须包括至少一个公章和一个私章)

5、 出示指定银行交收账户的开户证明原件，提供原件或加盖公章或预留印鉴的复印件

6、 提供填妥的并加盖公章和法定代表人签章的《开放式基金日常账户业务申请表》。

7、 机构投资者可以开通传真交易，需提供加盖公章和法人章的传真交易协议一式四份。

五、投资者提交开户申请时，可以指定对帐单的寄送频率。默认的寄送频率为按季寄送。

六、投资者在开户当天即可同时提交认/申购业务申请。若开户确认失败，则当天的所有业务申请也同时被确认失败。

七、投资者提交开户申请时，除了提供正确的姓名、证件类型、证件号码、银行账户的详细信息之外，还必须至少(但不限于)提供完整的通讯地址、邮政编码以及联系电话。

八、其它注意事项：

1、 开户确认成功后，机构投资者凭经办人的身份证件和预留印鉴办理业务;个人投资者凭身份证件办理业务。

2、 如果投资者类型为个人并且证件类型为身份证，则身份证号码必须合法，即位数、其中所含的出生年月信息、18位身份证的校验位必须合法。

3、 如果投资者类型为机构，则其法定代表人及经办人的证件号码的要求同第2点

4、 投资者T日开户当天，直销中心为其分配一个临时的基金账号和一个正式的交易账号。投资者可在T日使用临时基金账号或交易账号进行交易。如该投资者开户确认成功，则注册登记机构将为其分配一个正式的基金账号，投资可在T+2查询到该基金账号。

5、 投资者在直销柜台办理基金账户开户业务，必须遵循《国海富兰克林基金管理有限公司开放式基金业务管理规则》以及其他有关法规、文件的规定。

上述就是关于基金运作及基金开户的全部内容，希望对你了解基金有所帮助。

关注手机金投基金网（http：//m.cngold.org/fund/），基金最新动态随时看。

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