大额存单利率为何上调？事实上，银行上调大额存单利率并非偶然。一方面，存款利率维持在低位不动，而理财产品收益在不断上升，导致银行存款搬家现象严重，资金不断流失给银行吸储带来了巨大的压力，不少银行希望借大额存单发力进一步揽储。另外，市场吹风存款利率即将真正意义上打开，而大额存单往往是存款利率市场化的最开始阶段，或许先行，不过预计存款利率上限将渐进式放开，不可能一步到位。

早在2015年10月底，央行就放开存款利率浮动上限。但一直以来，行业定价自律协会仍有上限规定，对存款利率上限的要求是大银行上浮30%，中小银行上浮40%。日前，央行行长易纲此前在博鳌论坛上表示，将推进利率市场化改革，让市场利率与基准利率双轨合并。有人预计，5月份料有更多银行发行大额存单。

大额存单收益吸引力有限尽管利率有所提升，大额存单与存款的替代品货币基金相比仍然处于劣势，与银行理财、国债等相比，收益仍然不够有吸引力，且起投门槛略高：仅货币基金而言，第三方机构信息显示，4月13日-4月19日即上周，74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为4.01%，虽然连续两周下跌，但仍然要比大额存单利率高出一截，而且流动性很强，大部分宝宝提现可以做到T+0日到账，部分甚至可以做到实时到账。

大额存单仍然值得购买大额存单自身优势依然明显，例如它可以靠档计息、提前支取。什么是靠档计息？比方说你存了3年期的大额存单，利率是3.85%，但是刚持有1年就要提前支取，如果银行靠的是大额存单的档，就会按照1年期大额存单利率2.1%给你付息，如果银行靠的是普通定期存款的档，就会按照1年期定期存款利率1.95%计息。3月期的大额存单，只能提前支取一次，其他期限可以提前支取两次。银行会根据你的实际存款时间，计算你的大额存单利息。

持有存单不足3个月的话，一般按活期利率计息；3个月以上的话，还是按大额存单利率计算，但是要降一档。举个例子，1年期的大额存单，你在7个月时想要提前支取，银行会如何给你计息呢？提前支付部分，银行会按照6个月的大额存单利率计息（比7月降了一档）；没有支取的部分，继续按照1年期的大额存单利率计息。相对来说，这种提前支取的计息方式还是比较合理的。

最近市场资金面比较紧张，银行揽储压力比较大， 如果你手上有超过20万的资金，又想稳健投资，可以考虑趁着利率上浮存一些大额存单。除了提前支取外，你还可以把大额存单转让或者抵押。银行人士建议，对于追求稳健型理财的家庭，不妨将家里的资金集中，投资大额存单，既能保证资金安全，也能获得较高收益。