金投外汇网7月19日讯，人民币兑美元跌破6.70元整数关口，创2010年11月以来新低。按兑换1万美元计算，现在比一年前需要多花4905元（2015年7月19日人民币汇率中间价为6.2095）。换个说法，如果有人在一年前兑换1万美元，他的美元账户即使不做任何投资，也会赚取7.9%的年化收益。那么，人民币贬值老百姓如何保护钱袋子？

(1)选外币储蓄账户和外币理财 年化收益可接近30%

6.7是本轮人民币贬值的起点还是终点？答案未可知。一旦人民币进入贬值通道，投资者兑换外汇，选择处于升值空间的外币账户可以分散风险、让资产增值保值。以前文所述美元为例，若投资者在一年前兑换美元，按照美元定期储蓄一年0.75%的利率，加上美元升值的部分，能轻松赚取8%以上的年化收益。如果选择日元账户，且购买年化收益2%以上的日元理财产品，加上日元对人民币升值的部分，一年收益接近30%。

需要提醒的是，我国普通居民购汇额度受限，每人每年最多购买等额5万美元的外汇。对高净值人群，兑换外汇并理财只能避免一部分风险，防止钱袋的一部分缩水。

(2)QDII基金

和外汇额度受限不同，通过投资海外的人民币合格境内机构投资者（QDII）基金配置美元资产没有限额，且能赚取美元债券和储蓄的收益，是个不错的选择。年初以来，国内155只QDII基金中有83只取得正收益，其中最高的一只年初至今上涨39.73%，取得了相当可观的收益。

(3)离岸储蓄类保险

不受个人购汇的额度限制的还有境外宝箱，数据显示国内越来越多高净值客户利用储蓄类保单对冲贬值风险，购买香港保单的人群也越来越多。由于这些境外保单以美元或港元结算，回报率与美元利率有正相关关系，在美元对人民币升值的情况下，也能提高投资回报率。

需要提醒的是，目前香港保单市场鱼龙混杂，投资者在购买相应产品时需要了解好产品特点，防止被骗。

(4)离岸美元结算债券

对于喜欢定息类而又较保守的投资者，可以购买离岸主权债券或上市公司债券。大部分以美元作为结算货币，也有部分以人民币、欧元、港币等货币结算。购买债券无需承担如债券基金价格上的波动，投资模式较像银行定存。一般6个月派息一次，年期由1年至10年以上可以选择。

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