近年来，互联网技术、信息通信技术不断突破，推动互联网与金融迅速融合，促进金融创新，提高金融资源配置效率.如何防止网络金融风险？

网络金融风险

一是经济下行期的经营风险.实体经济下行和金融风险上行时，中小企业经营更加艰难，债务违约的可能性增大，网络金融平台对接的主要资产质量下降，逾期率和不良率上升.同时，普通投资者的情绪和市场预期变动增大，资金流动不稳定性提高，平台经营压力持续增加.

二是合规转型期的转型风险.在合规化变革过程中，一些员工试图继续经营，但由于前期期限错误、资金池、大额目标等不规范经营行为，积累的风险开放大，变革困难，不能顺利退出，可能引起社会问题和金融风险.

三是风险处置期的次要风险.目前，网络金融风险专业整备进入整备阶段，网络金融风险参与性、交叉性和传染性强，风险处理过程中可能产生跨机构、跨地区、跨市场的连锁反应.

防范网络金融风险需要采取目的措施.针对信用风险问题，可明确规定行业准入门槛、行业经营准则.平台负责及时准确地公开信息.同时，完善个人应聘系统，加快信息共享，扩大信用数据收集渠道.针对流动性风险，主要建立流动性管理指标体系，对流动性风险进行实时监测评价，也可以利用大数据预测流动性风险.此外，还应制定一套应对大规模挤压的应急计划.针对法律合规风险，应当利用法律法规规定互联网金融行业各个方面，明确法律底线，促进互联网金融企业合法合规经营.法律的制定不能一蹴而就，必须与时俱进，不断调整法律法规，适应行业发展的新动向.同时，法律的制定也要注重国际合作.针对操作风险，一方面要减少终端、平台、网络设计缺陷，提高使用简单明了，另一方面要建立业务操作规范和系统，减少误操作的可能性.另一方面，需要增加对网络金融员工和交易对象的训练，提高对设备操作的熟悉度.面对技术风险，加强技术团队建设，开发新型可靠的安全技术，不断修补漏洞，采用可靠的技术、防火墙、数据加密等技术保证数据安全，通过多个用户名和密码、校验代码、邮件验证等方式实现身份验证.针对这些安全措施，监督部门必须确立有效的技术标准，保证该技术标准的适用性和国际化. ；

防范互联网金融风险的关键在于制度建设.网络金融监督是一个新课题.在网络金融快速发展的过程中，监督制度和法律法规相对滞后，监督构想和方式需要创新，监督人才不足等问题.网络金融监督需要加强分工合作，实施市场化监督. ；

一是加强事件后的监督.可设置注册条件，保证条件公开.同时，强调事件的事后监督.事件后监督主要应用技术监督，依靠技术建立行业数据库、监督平台等，不能进行传统的金融监督.二是加强信息披露，提高透明度.要把保护消费者权益放在非常重要的位置.保证消费者充分了解网络金融服务，包括信息公开、产品要求等信息在合同条款中明确记载.同时，加强金融知识的普及，使消费者具有风险识别能力，积极承担风险.三是加强自律管理，严格的事后处罚、公开处罚、自然退出、公开追究责任.我国成立了中国互联网金融协会，逐步完善自律管理制度框架，充分发挥行业自律机制在规范就业机构市场行为、推进业务交流和信息共享、保护行业合法权益等方面的积极作用.还可以借鉴其他自律管理机构的经验，如体育和学术机构的自律管理，典型的是奥委会. ；

总之，防范融风险的目的是规范发展.措施应适度，在保证网络金融健康环境的前提下鼓励有益的创新行为. ；

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