如何指导90后客户理财?
90后们不仅知道资产管理,还积极参加资产管理,但经常成为月光族,不能享受财富附加价值的收益.如何指导90后客户资产管理?
问:如何指导90后客户资产管理
A:以愿望激励的
90后们出生于社会稳定、经济富裕、条件优越的时代,父母通过努力为孩子创造了良好的物质条件.另外,90后们这一代通过网络接触了更丰富的信息,接受了更多的文化.受这些影响的90后一代人有很强的自我意识,独立的个性,享受生活,享受人生.
90后:理财生力军
笔者在日常工作中经常遇到90后们,他们第一次进入职场,对自己的未来有信心的他们知道投资的重要性,大学期间开设股票账户炒股的他们喜欢网上购物,尝试了馀额宝[微博]、资产管理通等各种网上资产管理.
淘宝资产管理公布的数据显示,18-23岁的90后资产管理用户最活跃,占总用户数的约60%,人均购买资产管理产品金额为3417元.90后们不仅知道资产管理,还积极参加资产管理.但是,由于90后们无法控制自己的消费欲望,资产管理金额低,成为月光一族,无法享受财富附加价值的收益,也很难成为银行资产管理的目标客户.
例如,笔者有顾客刘先生,上班已经一年多了,每月固定收入3500元,年底有两个月的工资作为奖金.刘先生说平时喜欢玩数码产品,以前大学时没有钱,现在上班后换了手机,买了IPAD.工作馀地喜欢以前的大学同学聚会,大家刚工作手头不富裕,聚会活动一般采用AA制.刘先生为当地人的住宿有家庭支出,工作一年后刘先生自己计算账户几乎没有馀地,刘先生自己也不知道每月的钱花在哪里.
刘先生偶尔产生产管理的想法,但行动时发现没有钱.笔者帮助刘先生分析了自己的财务状况,现在最大的优势是年轻无负债,但其消费随意性大,没有切实的资产管理目标和长期的资产管理计划.刘先生自己也觉得工资少,收入不够,每次考虑资产管理,最后打算等收入上涨再考虑.
笔者建议刘先生树立自信,资产管理从现在开始,首先收集金钱,然后增值,逐渐建立适合自己的资产管理计划.
首先,笔者引导刘先生确立了切实的资产管理目标,刘先生希望去韩国旅行.通过设立的资产管理目标,更好地鼓励刘先生采取实际行动.
接下来,针对刘先生感到收入不足的情况,笔者在确立先存后花、量入的观念的同时,制定合理的消费计划.笔者让刘先生记住两个月的账目,看看哪些支出可以避免,哪些支出有更优惠的方法.经过一段时间的努力,刘先生也变得精明,避免了不必要的费用,为后续的资产管理奠定了基础.
最后,笔者积极参加了我们银行的微信银行、信用卡中心等组织的各种优惠活动.例如,我们银行组织的10元看电影,10元享受美食,10元唱歌等.刘先生参加我们的活动不仅可以得分,还可以节省很多,坚定了资产管理的信念.工作馀地的笔者也可以经常用QQ、微信等方式与其交流,探讨资产管理的乐趣.
和刘先生一样,90后大多是有自我意识的一代,资产管理经理应该充分尊重其想法,肯定他们的资产管理构想.通过听他们的声音,有助于理解自己的财务结构,达到引导正确资产管理的目的.
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