等额本金还贷和等额本息还贷有什么区别?
等额本金偿还和等额本金偿还有什么区别?等额本金和等额本金是贷款人向银行贷款后偿还的两种方式,这两种方式有什么区别呢?
等额本息偿还法是借款人每月以相等金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩馀贷款本金计算,每月结算.
等额本金还款法,即借款人每月按照相等金额(贷款金额/贷款月数)还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算,每月结算,两者合计为每月还款额.
等额本金的偿还方式一定比等额本金支付的利息少.两种偿还方式在提前偿还时,根据占多少本金偿还的利息计算,两者的差异不大.两种还款法相比较,从某种意义上说,购房还款,等额本金法(递减法)不一定优于等额本息法(等额法),选择什么样的还款方法因人而异.
等额本息偿还法是借款人每月以相等金额偿还贷款本金和利息,偿还初期利息支出最大,本金减少,然后随着每月利息支出的减少,偿还本金逐渐增大的等额本金偿还法(递减法)是借款人每月以相等金额偿还贷款本金,利息随本金逐月减少,每月偿还金额也逐月减少.
关于利息的计算
等额本息贷款采用复合利率计算.在每期偿还的结算时间,剩馀本金产生的利息必须与剩馀本金(贷款馀额)一起计算,也就是说未付利息也必须计算利息,这似乎比利润滚动利润强.在国外,是公认的适合贷款人利益的贷款方式.
等额本金贷款采用简单的利率计算利息.每期还款的结算时间,只计算剩馀的本金(贷款馀额),即未支付的贷款利息不与未支付的贷款馀额一起计算利息,只计算本金.
因此,在传统的还款方式下,贷款周期越长,等额本息贷款比等额本金贷款产生更多利息.因此,如果借款人无法调整(或选择)还款方式,借款周期越长的借款人应选择等额本金贷款.
两种贷款的每期偿还特征
等额本金贷款可以节省很多利息,但等额本金贷款的缺点是每期偿还金额不同,而且前期偿还金额重,后期偿还金额轻.这就要求借款人的还款能力适应这种情况.平均利息贷款没有这样的缺点,每期偿还金额相同.借款人可以相对简单地根据自己的偿还能力制定贷款方案.但请注意,等额本金贷款的每期偿还额不同,但其每期平均偿还额远低于等额本金和利息贷款.
等额本息操作更方便
在实际操作中,等额本息更有利于顾客的把握,便于顾客偿还.事实上,许多客户在比较后仍然愿意选择等额还款方式,因为这种方式每月的还款金额是固定的,方便客户记忆,还款压力平衡,实际上与等额本金没有太大差异.因为这些客户也看到了因为时间使资金的使用价值不同,所以简单来说,等额本息偿还法自己占有银行本金的时间很长,当然需要支付更多的利息
等额本金偿还法随着本金的减少,自己占有银行本金的时间短,利息也自然减少,不存在自己的损失,银行赚取更多利息的问题.实质上,两种贷款方式没有优劣之分,只有需求不同,才有不同的选择.
等额本息偿还法的偿还压力平衡,但需要支付更多的利息,所以适合有一定的储蓄,但收入平衡或下降,生活负担日益恶化,不打算提前偿还的人.等额本金偿还法,由于贷款人本金偿还快,利息可以减少,但前期偿还额大,适合现在收入高的人,或者预计将来收入会大幅增加,预计提前偿还的人是有利的.
对于购买贷款的人来说,选择合适的偿还方式是非常重要的,无论是等额本金偿还方式还是等额本金偿还方式,只要坚持省钱就是赚钱的原则,仔细计算,就能尽快偿还住房贷款.
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