信用卡持卡人最怕的就是被风控，风控就意味着信用卡降低额度和冻结卡片，不同的银行风控意识也都不一样。那么，为什么信用卡会被风控？

一、数据监测。

一般来讲，信用卡的消费数额是分散的，而且额度很小，但长期积累会有一定规律。如果突然出现大额度、次数少的刷卡行为，而且都是在账单日刚刚结束之后，那么如此明显的特征自然会被银行风控，认定为资金转化行为。

二、刷卡异常。

比如一个人都是在中午11点到2点这一时间段刷卡，其它时间段不刷，那么忽然在另外的时间刷卡了，或者出现在经常刷卡地之外的地域刷卡，这些都会被银行认定为刷卡异常，后期如果想提额会比较困难。

三、每月用光额度。

每个人，持卡人在还款之后的几天之内，就把卡内的额度全部用完，甚至在还款后一天内就把额度用完，这种极端的情况自然会受到银行的重点监控。除了一些经济实力强大的持卡者，大部分人很难有动辄数万的大额消费，所以大额消费和每月都刷空信用卡，自然会受到银行的关注。

关于风控这件事，除了一些外在的客观因素之外，更多的在于自己，主观因素占大多数。如果你不良性用卡，经常进行高危刷卡，碰各种高压线，14行对你来讲，都是属于风控严格的银行。

我们都知道风控最严的五大银行分呗是：交通、中信、平安、工商和浦发银行。我们就分别解析一下这几家银行。

一、交通银行：

交通银行申请信用卡其实很容易，只要学历网可查，有个工作，就可以申请信用卡，额度一般是一万起步，下卡率也很容易，白户更喜欢。

交通银行的风控一直是所有银行中最严格的，动不动就会给你发降额的短信，有的卡片用的太烂的，会直接给你封卡，是出了名的风控严。

交通银行的风控系统大致就是，申卡门槛低，只要客户下卡，然后过滤使用不良的人群。

二、中信银行：

中信其实和交行差不多，被人称为铁公鸡，就是典型的提额难，这两家银行，有很多相似点，如申卡门槛低，提额难，风控严格，信用卡贷款容易养容易申请等。从融资的角度来讲，是值得选择的银行，从风控的角度来看，是让人提心吊胆的两家银行。动不动封卡降额很常见，所谓的解封技术，这两家银行用的也是最多的。

三、平安银行：

平安在风控这块，有时压根没有预见性，就是你卡片用的好好的，结果被封了，还有就是申卡还未开卡的，结果收到了封卡短信，如前两年平安i贷火爆的时候，很多人就收到了封卡的短信，甚至有的客户刚办卡，卡片还没拿到手，就收到了封卡短信。这个大家也想的来，毕竟保险起家的银行，资金流也是有限的。

四、工商银行：

工行有一个特点，就是任性，不按常理出牌，什么意思?办卡提额看心情，有的人征信黑掉了，正常逻辑，你去办卡是不是很难，其他行基本都是秒拒状态，但工行不同，在足够任性心情良好的情况下，你去申卡，也许就成功了。有的人资质明明一般，就是申请了一张5万额度的信用卡。有的人老实理财过流水刷星，也有申卡不成功的，完全看心情，当然这都是个例现象，大多情况，也是正常情况。

既然工行很任性看心情，那风控也是同样的道理，工行小卡降额封卡现象很少，大额卡就很难用了，如额度在5万10万的，之前就有人经常工行提现，而且经常去朋友的POS机刷，结果一张10万的卡，瞬间被降到了5万。工行的卡最好也不要超限，工行信用卡超限刷卡很危险的。

五、浦发银行：

浦发银行申卡门槛比较高，对学历也要求高，但只要下卡，融资就很快，最好用的就是其万用金，而且也很任性，有的人卡片额度几千块，万用金额度七八万。

浦发封卡降额的很少，当然是相对起前面几家银行而言，还是有很多人被降额的，原因就是用卡不良，恶意刷卡造成的，但浦发有一个提额命门，就是做分期，如果你大额提现，觉得不安全的话，最好就去做分期，正常情况分期并不会出现降额的情况。

希望以上小编整理的有关“为什么信用卡会被风控”内容能带给朋友们一些指导和借鉴。

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