余额宝虚拟信用卡

余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。实质是货币基金，仍有风险。

虚拟信用卡，又称：虚拟VISA信用卡、VISA虚拟信用卡、VISA虚拟卡、VISA国际信用卡、任务卡、游戏激活卡、PayPal激活卡、EB激活卡和iOffer激活卡等，是针对没有国际信用卡或者因担心信用卡付款安全的用户需要国外网上购物、激活各类网上账号、充值等情况推出的产品。

余额宝虚拟信用卡好不好？

3月11日，阿里小微金融服务集团正式宣布，将联合中信银行共同推出国内首张虚拟信用卡，首批发行100万张。而申请这张虚拟卡非常简单，只需要支付宝用户在支付宝钱包移动端内的“中信银行”公众账号内操作，即时申请、即时获准。这省去了传统信用卡在线提交申请、客户经理现场确认、评定额度和寄送等长达一个月左右的申请步骤。另外，这张卡的授信额度由200元起步，根据个人网络信用度决定额度上限。

腾讯作为阿里在移动互联网领域的老对手自然也不甘示弱，在阿里巴巴宣布联合中信银行发布首张虚拟信用卡后不久，腾讯也宣布即将联合中信银行推出微信信用卡。目前这项业务还在内测阶段，前期会针对用户分批次开放入口。具备申请资格的用户进入微信“我的银行卡”专区，就可见到申请中信微信信用卡的入口，在输入姓名、身份证号码、手机号码等真实资料后，由中信银行进行审批，审批结果即时就可以知晓。此外，微信信用卡的额度分为三个档次：50元、200元和1000-5000元。

事实上，类似虚拟信用卡的业务早在此前就有互联网企业涉足，但并不像阿里和腾讯这么直接地打出旗号。在2014年2月13日，京东推出的“京东白条”业务的公测。当时，平安证券将其评价为“互联网公司信贷业务的最新拓展，是行业标志性事件”。“京东白条”首批公测名额为50万人，每个用户可以获得的信用额度上限1.5万元人民币，申请成功后可以使用该额度在京东官网上进行购物消费。

不过与此次虚拟信用卡不同，京东并没有选择合作银行提供信用贷款，而是使用自有资金进行周转，甩开银行自己干。不过限于京东对用户信用审核的速度较慢，且覆盖群体较窄，并没有引起多大的波浪。而此次虚拟信用卡的推出可谓一石激起千层浪，两大巨头的联手动作迅速点燃了舆论对虚拟信用卡的关注。许多业内人士认为在这两大巨头的推动下，虚拟信用卡将会复制“宝宝们”的奇迹，将互联网金融推向一个新的高峰。

这是因为，从某种意义上来说，虚拟信用卡能够起到杠杆的作用，撬动整个信用卡行业的巨大变革。由于虚拟信用卡额度较小，客户在透支时对利率极不敏感，1000元即便年化利率20%带来的循环利息也只有每月15元，比较容易形成透支习惯——就像“宝宝们”让用户有了理财的概念，继而改变自己以往的储蓄、投资等习惯。

可以说，虽然目前虚拟信用卡的透支额度较低，但并不妨碍其在形成规模之后增加额度。如此一来，就对传统银行的信用卡业务产生冲击。此外，虚拟信用卡另外一个重要的意义在于收集用户信息，形成海量的大数据。虚拟信用卡能够通过日常消费记录来分析客户的实际消费能力以及隐含在其背后的真实收入水平，其参考价值远甚至高于传统信用卡客户提供给银行的收入证明、职业证明等。

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