当用信用卡消费后，信用卡就产生了还贷记录，会在几个工作日之后给使用者寄一个消费记录。该信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额，那么不良记录就生成了。

不良记录的查询

持本人身份证到中国人民银行，无论是何种信用卡，申请信用卡记录查询。一般两个工作日后就可以查到。拿到查询结果的方式有两种。一种是两个工作日后到中国人民银行自行领取查询结果，还有一种是填写邮寄地址让他们以邮寄的方式寄出。当然了，邮寄费用需要用户支付。具体费用可以到中国人民银行咨询。

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