龙年头两个工作日，国家金融监督管理总局网站挂出龙年第一批罚单!

2月18日、19日，金融监管总局网站挂出一批近期开出的罚单。截至发稿，中国证券报记者统计发现，对机构及个人罚单金额合计1187万元，其中对机构罚金982万元，对相关个人罚金205万元。

贷款管理仍是“热门”关注外包风险

从处罚原因来看，银行贷款业务、保险销售等仍是被开罚单的“热门”领域，同时，监管对外包活动也多有关注。

如，华夏银行北京分行被罚的原因包括：个人经营性贷款管理不到位，资金被挪用;个人农业担保贷款存贷挂钩;流动资金贷款贷后管理不到位，资金被挪用;房地产开发贷款管理严重违反审慎经营规则;采用不正当手段发放贷款;保险销售行为可回溯管理不规范;保险代理未开立独立的佣金收取账户。

上海浦东发展银行北京分行系因现金清分外包风险管控存在重大缺陷，现金清分外包活动监督检查失职，现金管理活动严重不审慎被开罚单。

兴业银行股份有限公司北京分行则是由于存贷挂钩;流动资金贷款挪用于股权投资;个人按揭贷款业务严重违反审慎经营规则;项目融资业务合规要件不全及未从严审核项目资本金;发放贷款用于为违规领域垫资原因被罚。

从非银行机构罚单来看，开罚单原因五花八门。英大国际信托被罚原因为未履行谨慎勤勉业务，应收账款真实性审查以及资金监控失职。东方懿安保险销售有限公司浙江分公司则是因为编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料(业务数据不真实);安盛天平财产保险有限公司温州中心支公司系因给予投保人保险合同约定以外的利益。

此前，金融监管总局新闻发言人、统计与风险监测司负责人刘志清在国新办新闻发布会上表示，推动银行保险机构提高网络安全风险的日常监测和应急处置能力，有效保护数据安全和客户信息，强化数字生态场景下的科技外包风险管理。

被处罚的个人名单“变长”

与此前金融监管部门开出的大部分罚单相比，这批罚单的被处罚个人名单明显“变长”，从职务来看，除了相关部门的总经理、支行行长等管理人员，也有相关条线客户经理等一线岗位被警告、被罚款，体现出责任落实到人。

比如，开给浦发北分的罚单中，对王旭红、董恺、华楠、沙峰4人各处以警告并罚款10万元，4人均为时任作业中心业务处理岗。开给兴业北分的罚单中，时任兴业北分丰台中支营业部企金条线客户经理刘梦瑀也被处以警告并罚款5万元。

图片来源：金融监管总局网站

来源：中国证券报·中证网 作者：赵白执南

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