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日前，厦门证监局对三家银行分支机构采取责令改正措施，案由均是基金销售业务违规。

据他们统计，今年以来，已有20多家银行(含分支机构)被当地证监局给予责令改正措施，涉及基金销售相关人员“无证上岗”、考核评价指标体系违规、销售误导、风险评测问卷不完善等问题。

图片来源：厦门证监局网站

三家银行被责令改正

12月21日，厦门证监局网站披露对中信银行厦门分行、泉州银行厦门分行、交通银行厦门分行采取责令改正措施的决定。

厦门证监局表示，中信银行厦门分行基金销售业务存在以下违规行为：原基金销售业务部门负责人、个别分支机构基金销售业务负责人在任职期间未取得基金从业资格;未将投资人长期投资收益纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。

与中信银行厦门分行类似，泉州银行厦门分行存在个别分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格;部分未取得基金从业资格的人员从事基金销售业务;未将投资人长期投资收益纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。

此外，泉州银行厦门分行未对基金销售业务与其他业务之间可能存在的利益冲突建立防范机制及业务风险隔离措施。

交通银行厦门分行同样存在“无证上岗”和考核评价指标体系违规问题。此外，向投资者销售基金产品时，采用问卷方式了解投资者信息，未向投资者了解收入来源、债务等财务状况，以及投资相关的学习和工作经历等信息。

银行应加快补齐内控短板

据不完全统计，截至目前，今年以来已有20多家银行(含分支机构)因基金代销违规被当地证监局责令改正，无证上岗、销售误导、合规风控管理不到位等是较多发的违规行为。

监管部门还比较重视手机银行客户端管理、信息披露和基金产品准入问题。

3月16日，重庆证监局指出，重庆银行手机银行客户端销售界面中缺少个别基金产品的资料概要。此外，未针对销售公募基金产品准入设立产品准入委员会或专门小组，指定的基金销售合规风控人员未对新销售基金产品准入进行合规审查并出具合规审查意见;未对部分基金产品宣传材料进行合规审查并出具合规审查意见。

4月6日，河北证监局指出，唐山银行内部相关“营销指引”中对基金推介的话术设计不规范，部分用词可能对投资者产生误导。

在业内人士看来，作为基金代销的重要渠道，银行代销基金要“苦练内功”。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

针对基金代销中的考核激励问题，监管导向也十分清晰。据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定，基金销售机构应加大对存量基金产品持续销售、定期定额投资等业务的激励安排，不得将基金销售收入作为主要考核指标，不得实施短期激励，不得针对认购期基金实施特别的考核激励。

审读：赵白执南 编辑：于红波监制：李若愚 签发：丁坚铭

来源：中国证券报·中证网 作者：王方圆

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