存款产品利率走势分化仍在持续

由于利率表现较好,今年以来,存款产品获得较多关注。值得留意的是,存款产品利率走势分化依然在持续。

以4月为例,融360大数据研究院监测数据显示,定期存款利率全面上涨,1年及以内期限平均上浮幅度仍然在30%以上;而与此同时,大额存单利率则普遍下跌,3年期产品平均上浮幅度首次降至50%以内。

存款产品利率涨跌不一

融360大数据研究院监测数据显示,4月,定期存款各期限平均利率继续上涨,其中3年期、5年期涨幅相对较大,均超过3BP,和3月份相比,整体涨幅有所收窄。

从各期限存款利率上浮幅度来看,1年及以内期限平均上浮幅度仍然在30%以上,2年和3年期平均上浮幅度相对较低。

各类银行中,农商行各期限定期存款利率均排名第一,随后依次是国有银行、城商行、股份制银行。从利率调整情况来看,股份制银行、城商行、农商行各期限存款平均利率基本都环比上涨,而国有银行除5年期存款外,其它期限存款平均利率均有所下降。

与之形成鲜明对比的是,同期发行的大额存单中,除5年期利率,其它期限平均利率均环比下跌,其中3年期跌幅最大,平均上浮幅度首次降至50%以内,其它期限平均上浮幅度则依然在50%以上。

不同类型银行中,4月城商行、农商行大额存单整体利率最高,其中城商行大部分期限大额存单利率环比上升;国有银行、股份制银行则相对较低,3年和5年期利率差距较大。

此外,结构性存款方面,4月发行的人民币结构性存款平均期限为153 天,平均预期最高收益率为4.97%,环比下降14BP。其中,国有银行、股份制银行结构性存款平均预期最高收益率分别为5.50%、4.56%。

利率或逐渐下调

在融360大数据研究院分析师刘银平看来,各类银行利率调整方向并不一致,说明不同类型银行的揽储策略差别较大。

其中,国有银行2019年净息差水平整体下降,进入2020年以来贷款利率下行趋势非常明显,银行负债成本却持高不下。存款利率整体也呈下降趋势,国有银行起到牵头作用,会率先下调,4月其定期存款和大额存单利率均明显下调。

股份制银行2019年净息差水平虽然整体上升,但2020年预计会面临收窄,虽然4月定期存款利率整体上调,但和其它类型银行相比仍然差距较大,对储户吸引力不大,大额存单利率则普遍下调,降成本目的明确。

相对而言,地方性银行揽储压力一直都是最大的,定期存款和大额存单利率都比较高,尤其是中长期利率,在利率下调方面也会滞后于国有银行和股份制银行。

值得留意的是,刘银平指出,虽然4月定期存款利率整体上涨,但是涨幅较3月明显收窄,在流动性宽松、贷款利率显着下调的背景下,未来存款利率上涨趋势很难维持,大概率还是会逐渐下调。

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