家族信托的概述

家族式信托:家族式信托是一种受个人或家族委托,代人管理、处置家庭财产的信托,它最早出现在美国,它的历史可以追溯到1982-2007年,当时被称为美国第二个镀金年代,当时美国正处于经济繁荣的25年之久。

家族式信托,资产的所有权与收益权分开,富人一旦将资产委托给信托公司管理,资产的所有权就不再属于自己,而相应的收益仍然是按照自己的意愿来收集和分配。

有钱人如果离婚,分家,意外死亡或者被负债,所有的钱都会独立存在,不会受到任何影响。而能够帮助高净值人群规划“财富传承”的家族信托,也逐渐得到了中国富豪的认可。家庭信托的历史渊源:家庭财产的继承一直是一个世界性的难题,也是富人们永远关注的话题。改革开放三十年,中国造就了大批家族富豪,但其辛辛苦苦建立起来的商业帝国和点点滴滴积聚的家族财富,很大程度上还是逃不过“富三代”的魔咒。

回望欧美国家,洛克菲勒、肯尼迪等众多耳熟能详的家族,都曾借家族信托、家族基金会的财富传承机制,成就了家族财富的基业常青。

家庭信托制度的雏形可以追溯到古罗马帝国(公元前510-476年)。那时候的罗马法排斥了外来的、解放的自由的人来继承遗产。为了避免这类条款,罗马人把自己的财产委托给他们信任的第三方,要求他们为妻子或子女的利益代行管理和处置遗产,从而在事实上实现了遗产继承权。

在美国,家族信托有很长的历史,最早出现于19世纪晚期和20世纪早期,一些富裕家庭在开始时创造了镀金年代(Gilded Age)。早先的家族信托是由同样的法律法规所规范的,其设立方式也比较单一。经过了长达25年的经济繁荣时期(美国人称之为第二个镀金年代),许多州的法律也变得更加灵活,而且家族信托的建立和运作也变得更加容易,从而使富人更容易实现他们的财富计划和传承目标。

以个人名义设立的信托,占中国香港和欧美发达地区信托市场的70%左右。家庭信托的未来发展:但是信托基金不会自动赚钱,比如说,如果信托章程设计有缺陷,或者信托基金理事会成员不负责任,那么把委托人投入信托基金中的资金就有可能变成“死钱”。

家族信托在中国要顺利运作,还需要一系列的配套法规和政策来规范,同时也需要大批信托人才。上述两点,目前中国都存在不足,制约了家族信托的发展。

为了化解中国家族企业在财富传承过程中面临的巨大风险,家族企业可选择并购、重组,也可在职业经理人市场和资本市场寻求解决之道。

家族式信托是众多方式中的一种,在中国大陆基本上是一种空白,但其未来的发展态势值得各方尝试。

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