信托贷款和银行贷款有什么不同

同样是贷款,信托贷款和银行贷款有什么不同?

信托贷款是指受托人接受委托人的委托,将委托人存入的资金,按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款,并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。

银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

一、主体不同

银行贷款的行为主体是银行,银行自主地发放贷款,进行经营,其行为既不受存款人意旨的制约,也不受借款人意旨的强求。

信托贷款的行为主体是委托人。在信托行为中,受托人要按照委托人的意旨开展业务,为受益人服务,其整个过程,委托人都占主动地位,受托人被动地履行信托契约,受委托人意旨的制约。

二、风险不同

银行对存款人存款自愿、取款自由,这是银行的信用,所以银行要承担流动性风险。

信托则受到信托财产的约束,除非信托文件约定流动性,例如受益权赎回受托人,并不提供流动性的义务,因此不承担流动性风险。

三、灵活性不同

银行贷款是比较标准化的产品。产品的价格,即利率的弹性比较小,银行为了减少管理成本,防止操作风险和道德风险,贷款的规则比较一般化。从借款人的角度衡量,则缺乏弹性。

信托贷款具有很强的个性化色彩,具有很强的灵活性,主要表现为:定价灵活、风险与收益匹配灵活、放款灵活,可以满足客户的个性化需求。

四、清算方式不同

银行破产时,存、贷款作为破产清算财产统一参与清算。

信托投资公司终止时,信托财产不属于清算财产,由新的受托人承接继续管理,保护信托财产免受损失。 

温馨提示:信托最新动态随时看,请关注金投网APP

免责声明:文章中操作建议仅代表第三方观点与本平台无关,投资有风险,入市需谨慎。据此交易,风险自担。

继续阅读
信托投资公司
信托契约
信托计划
信托贷款
保护信托
信托财产
一键安装金投网APP 阅读更流畅

猜你喜欢

海航万亿债务重整获法院裁定 信托计划如何偿债
APP精选 信托资讯 11-10
东莞金控拟收购4家股东持有的东莞信托合计16.97%股权
APP精选 信托资讯 11-03
厦门国际信托:关于不法分子冒用我司名义进行诈骗的声明
APP精选 信托资讯 10-25
安信信托所持大童保险32.98%股权一拍结束 已流拍
APP精选 信托资讯 10-21
辽宁:基础设施领域不动产投资信托基金(REITs)试点
APP精选 信托资讯 10-19
陕国投信托获批股指期货交易业务资格
APP精选 信托资讯 10-18
信托攻略
信托百科
外汇行情 外汇汇率 人民币汇率查询 工商银行网点 信用卡怎么办理