投资信托的需要注意的事项和误区

对于信托投资来说,稳定是前提,在可控风险下获得最大回报,实现财富增值是最终目标。投资者在选择信托公司时,大多会通过信托公司的规模和实力进行选择和判断。虽然对信托产品没有深入的了解,但由于信托公司资金实力雄厚,管理规模大,盲目相信信托公司发行的产品一定是高质量的。但现实中信托公司越大越好,因为就信托业务流程而言,产品质量和风险几何与信托公司的规模并没有显著的相关性。信托公司的诚信、资产状况和雄厚的资金实力自然是优势,但判断信托产品质量的标准更侧重于相关的项目团队、产品结构设计和具体的风险控制措施。

除少数情况外,规模较小的公司在资产选择和风险控制措施上往往更严格,其信托产品也更安全;但大型信托公司并不是“万无一失”,存在一定风险。此外,大型信托公司的品牌溢价相对较高,对于金融家和投资者来说处于相对强势的地位。对于同一个交易对手,小规模信托公司交付给投资者的收益率普遍高于大规模信托公司,两者之间的差异可以视为品牌溢价。所以大公司值得信任,但尽量不要盲目相信;同时,规模较小的信托公司可以更加关注,选择更合适的信托产品进行投资。

互联网上各种第三方财富网站推出的理财产品的评级往往不可靠。因为信托公司没有评级这种东西,信托产品的种类比较复杂,产品的评级没有意义,没有根据,缺乏权威性和科学性。一般来说,投资者可以关注融资主体的评级,并以此作为判断产品风险的主要依据。

误区:购买信托产品只相信银行渠道

对于大多数投资者来说,通过银行渠道购买理财产品是最重要的理财方式之一。因为银行网点多,通过银行代理的销售渠道购买信托产品非常方便。但实际上,信托只是银行的代销业务。银行本身对代销产品不提供任何形式的保护,所有投资风险由投资者自己承担。

根据规定,银行对产品的风险不承担法律责任,即使是银行自己牵头发行的产品,银行也不对其损失承担责任。此外,投资者通过银行渠道代销购买信托产品时,通常要支付更高的手续费,这大大增加了信托资金的筹集成本。除银行渠道外,投资者还可以通过信托公司直销、证券公司代销、第三方理财公司代销等方式购买信托产品。

误解:将“阶级信任”误解为信任

由于信托业发展迅速,也允许券商、基金公司开展集合资产管理业务;同时,有限合伙产品也遵循信托产品的设计。如果不关注发行人,这些产品几乎和信托产品一样,都有融资人、担保人、具体资金用途等。一些“类信托”产品的收益率甚至会高于信托产品。

事实上,信托产品的风险大多高于一般信托产品,资产管理和有限合伙的资金筹集速度较慢。信托产品往往忽略了交易对手的关键财务状况和抵押物的具体情况,如企业的负债率、抵押物的评估价格、企业的还款来源、担保人的财务状况等。虽然信托的融资门槛远低于信托产品,可以说是对融资渠道的有益补充和拓展,但投资者在投资信托产品时仍然需要保持谨慎的态度,关注潜在的投资风险。

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