商贷和公积金贷款能否混贷 两者又有何不同

大家都知道目前中国的价比较高,大多数家庭不可能一次性支付房子的全款,于是贷款买房已经成为了潮流。人们向银行贷款一般是公积金贷、商贷以及组合贷这三种方式,其中的组合贷指的就是住房公积金贷款+商业贷款

那其实在住房贷款方式的选择上,人们并不知道该如何做选择,又或者说大家不知道哪种贷款方式更适合自己。那么,小编今天就来给你们捋一捋商业贷款和公积金贷款的区别在哪。

1、年利率上有所区别

大家都知道公积金贷款年利率较低,一般来说公积金贷款的利率是随着年限会不断进行调整的,一到五年是2.75%,超过五年是3.25%还有十年、二十年的利率会更高。而商业贷款一到五年是5.0%,五年以上是5.15%,同样,贷款时间越长,利率也会越高。

2、贷款额度的区别

公积金贷款额度比商业贷款额度要低,公积金贷款的额度是根据你所在城市的具体情况来定的,而商业贷款没有设上限。但不排除特殊情况,因为商业贷款的放款最终也要和你的收入水平挂钩。从这一方面上来看,公积金贷款的额度与高房价相比,就显得十分不足,如果你看中了一套比较优质的房源,要么选择商业贷款,要么只能选择放弃优质房源。

3、贷款年限的区别

对于商业贷款,国家是没有设定年限的,根据购房者个人意愿选择。而公积金贷款的年限每个地区都有不一样的要求,但一般情况是不得超过30年。所以商业贷款在贷款年限上是比公积金贷款年限要多的。

4、贷款来源上的区别

公积金贷款来源于工作单位以及个人缴存。而商业贷款则是从银行等放贷机构所申请到的贷款。前者对于缴存年限有一定限定,如若没有达到设定的年限也是不能够使用,只能选择商业贷款。

5、申请流程上的区别

无论选择哪种贷款方式,都需要购房者提前进行申请。两者间公积金贷款的审核流程较为复杂,而且放贷周期也会更长。商业贷款只需贷款银行审核通过就行。正是如此,所以很多开发商都嫌弃公积金贷款,因此很多开发商都不愿卖房给公积金贷款人群。

6、购买二套房的区别

第二套房的定义是购房者曾利用过这两种贷款方式买房的人,二次申请贷款买房。公积金贷款受政策影响比较小,不过还是有所约束的,那就是把第一套房的贷款清掉,才能继续享受优惠利率。而政策对使用商业贷款购买二套房的人群是限制比较多的,并且利率也会比购买第一套房时要高。

对于公积金缴存人员来说,还有一点好处,那就是在购房前,你发现用公积金贷款来的钱不足以支付房价的高价格,也可以选择组合贷款,不过这个申请过程是更为复杂的,目前国内有部分城市还没有开放对组合贷这一方式的选择。

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