信用贷款简单来说，就是利用借贷人的信誉进行借贷，与其他贷款不同的是，不存在抵押物。最近，关于银监会派员入驻花旗银行蹲点检查的消息不胫而走，而引发监管部门高度关注的就是今年以来风生水起的个人信用贷款。那么，银行信用贷款收紧对借贷人有什么影响？

虽然花旗方面拒绝对此消息进行回应，但在广州各大银行发现，近期各家银行关于个人信用贷款（简称信用贷）的业务都有所收紧，除降低最高贷款额、缩短最长贷款年限外，大部分银行都规定了严格的受托支付标准，贷款将大部分甚至全部都打入消费商户的账户中。

监管部门加强监控

据了解，从去年开始，“幸福时贷”、“现贷派”等一批名称花俏的银行贷款产品涌向市场，这些无需抵押物的个人信用贷款并非创新产物，但相比中资行的观望态度，外资行才是个人信用贷款的主推力量，渣打、花旗、东亚等外资行占据了该业务的主要市场份额。

在广州市场上，建设银行、招商银行、民生银行与平安银行虽然都有个人信用贷款，但建行与民生银行都规定该业务只针对公务员、大型企业高管，放贷范围非常有限。相比之下，外资行主要针对月收入3000元以上的教师、医生、大公司职员等社会中收入中等，但来源稳定的阶层。

但是，近期也有媒体报道称，十一以后，银监会已派专人进驻花旗银行，针对个人无担保贷款的贷款用途和使用情况进行为期一个月的现场检查，主要是监测此类贷款的资金流向，提高受托支付要求。据称，银监会针对一项具体业务“蹲点”检查实属罕见。风险监测力度的加大，也表明外资银行个人信用贷款的迅速扩张已引起监管部门的注意。但花旗方面昨日表示，对此说法不予回应。不过，也有广东银监局内部人士也表示，近期确实有在指导银行进行关于个人信用贷款的自查，但是属于日常检查范畴。

相比去年底的调查，各家银行的个人信用贷款业务都有所收紧，外资行表现尤其明显。“之前我们‘现贷派’最长可做到四年，现在只有三年以内的了，而且10万元以上部分必须受托支付。也就是要把贷款打到申请的交易商户对象的账户。如果是装修贷款，就要打到装修公司的账户。”渣打银行的客户经理表示，一个月前政策还没收紧。

而在东亚银行，虽然其官方说法依然是可以将贷款直接发放到贷款申请人的账户，但在与其客户经理沟通时也被告知，现在申请基本都要采取受托支付，而且对于贷款消费用途要全部上门实地调查。而此番调整在花旗银行表现更加明显，其个人信用贷款的贷款上限从50万元下降至25万元，而且必须采用受托支付，且必须提供贷款用途证明。

以上内容就是银行信用贷款收紧对借贷人的相关影响，各家银行的个人信用贷款业务都有所收紧，外资行表现尤其明显，外资行是个人信用贷款的主推力量。银监会也发行了相关政策，主要是监测此类贷款的资金流向，提高受托支付要求。所以借贷人要在信用值保持良好的前提下，多多关注银行信用贷动向。

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