投资者如何选择合适的基金?投资基金需要避开哪些误区?

投资者如何选择合适的基金?投资基金需要避开哪些误区?多投资者在挑选投资的基金时,都会参考评级机构给出的星级排名进行筛选。不可否认的是,参考专业机构给出的基金综合排名的确可以帮助投资者更好的筛选基金,但是我们不能只依靠评级去选择,在上百只基金中,评级的结果只能帮你缩小选择范围。基金没有最好和最差之分,只有适合与不适合之别

投资者如何选择合适的基金

首先,要搞清基金的大致分类。根据基金单位是否可以增加或赎回,可分为开放式和封闭式基金,根据组织形式的不同,可分为公司型和契约型投资基金,根据收益与风险不同可分为成长型和收入型投资基金,根据投资对象不同,可分为股票型、债券型、货币型等基金,根据是否收费,可以分为收费和不收费基金。

其次,要选择合适的基金公司。现在市场上基金公司大约有60多家,投资理财究竟选择什么样的基金公司很有讲究,基金公司历年收益,历年对投资者的回报,历年基金排名,历年市场评价等都是投资者必须认真考虑的问题,选对基金公司是投资成功的第一步,对此笔者深有体会,过去笔者一直买宝盈公司的产品,然而去年5月再度大手笔投资时,笔者首先对各家基金公司状况进行了认真比较,之后改变了以前的一贯做法,买下汇添富公司的产品。以后十个月行情证明这一选择是正确的。

再次,要选择合适的基金。究竟何时买何种基金,这里有一个时点问题、业绩回报问题,还有投资方向问题。从目前证券市场的实际状况来看,购买股票型基金并不保险,而投资债券型基金却是一个比较安稳的途径,去年5月,笔者投资基金时,一个明确的理念就是买债券型基金,现在已稳稳地获得较大收益。

最后,对股票型基金应当具体情况具体分析。事实上也确有少数股票型基金是成功的,这些基金专业性强,投资面广,有很好的市场声誉,如果股票型基金选股能力强,市场节奏把握准,也值得信任。

投资基金应当要避开的误区

误区 1. 基金定投一定能赚钱

定投是否能赚到钱,是由你所购买的基金业绩来决定的,而不是由投资方式决定的。由于基金是不保本不保收益的投资产品,所以无论是一次性购买还是分次定投,都不能确定赚钱与否。你可能会问了,不是还有保本基金吗?保本只针对一个完整的保本周期,如果中途申购或中途赎回,本金都是不保的。在生意场上,不赚钱就是亏损,换做到投资场上,如果投资基金并没有亏损,那么扣除申购费、赎回费等相关费用后,剩下的才是投资基金的真实收益;如果已经亏损了,同样支付相关费率后损失会更大。

误区 2. 基金投资风险不大,甚至没有风险

眼下铺天盖地的宝宝们让投资者切身感受到了投资基金的甜头," 专家理财 " 的理念也在一定程度上给投基者造成了误导:买基金没有风险!其实不然,只要是投资都有风险,虽然基金管理者在风险的控制上可以做到理性,但市场不是理性的,系统性风险是谁也无法回避的。所以,对于并没有多少专业知识的投资者来讲,要时刻具备风险意识。

误区 3. 买基金就数星星

很多投资者在挑选投资的基金时,都会参考评级机构给出的星级排名进行筛选。不可否认的是,参考专业机构给出的基金综合排名的确可以帮助投资者更好的筛选基金,但是我们不能只依靠评级去选择,在上百只基金中,评级的结果只能帮你缩小选择范围。基金没有最好和最差之分,只有适合与不适合之别。评级高的基金未必适合你,比如有些五星基金,调整后的回报的确很高,但风险也很高;有些评级只有四星,但整体回报稳定。还有些基金更换了基金经理,评级上并未变动,但未来能否持续良好业绩还是个疑问。所以,目前获得高评级的基金并不是永远都好,目前评级较低的基金未来也未必会差。还是要综合短、中、长期业绩、基金管理者、评级、自身风险承受能力等多维度去选择适合自己的基金。

误区 4. 基金是最佳的投资理财方式

如果只持有单一投资品种的话,即使有尚佳的回报,也不能说是最佳的投资方式。最佳的投资方式应该是组合式的理财和投资,就是常说的 " 不要把鸡蛋放在一个篮子里 "。构建一个投资组合,既可以或得良好的回报,更重要的是分散了单一投资产品的风险。这种综合的理财和投资效果,肯定会比单一购买基金或者银行储蓄、股票等方式更加稳定。

误区 5. 选择基金只关注短期业绩

对于基金来讲,历史业绩优异的未必现在业绩依旧良好,更何况只关注短期业绩表现。不少投资者可能看到今年债券基金整体业绩好,就蜂拥到债券基金中,选择今年以来甚至近 3 个月业绩表现好的去购买,相信有不少投资者真是这么做的。我们要知道,基金适合长期投资,所以选择基金的时候要把中长期业绩放在重要的位置上,中长期表现良好的基金,也能反映出较好的管理能力。建议投资者要选择中长期业绩排名在前 1/3-1/4 的基金作为投资的对象。

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