银行债券类理财产品怎么样？据金投银行小编假设某年1月1日发行一个1年期的债券，它的利息是10%，你1月1日持有该债券，年底12月31日到期，你可以刚好获得10%的年化收益。

注意，你持有这个债券1年期，1年后刚好获得了10%的收益，因此年化收益是10%。但是，它1月1日的即时年化收益是10%，从1月2日起，它每天的即时年化收益都开始逐步下降，并不是每天的年化收益都保持10%，因此我们要区分一年的年化收益和每天的即时年化收益这个概念。

为了分析方便，我们做一个理想的假设，这个假设仅用来说明原理，不是实际情况。假设一年365天每天都可以交易，债券的交易手续费是0，假设1年365天每天都有一只新债发行，每只债券的利率都是36.5%。

1月1日，你买入一只新发行的债券，1月2日你卖掉昨天买的债券，然后立刻买入新发行的债券，之后每天都这样操作，那么到12月31日，你获得的年化收益是36.5%吗？

答案是：收益要大于36.5%，大约是：1.001^365-1=44%左右，因为你每天获得的利息都可以再次获得新的利息收入，也就是说利息可以有复利。

对于银行债券类理财产品怎么样，这个案例提醒我们，做债券时，如果持有一只债券一直不动，它的即时年化收益率在每天下降，应该在合适的时机买入比目前持有债券YTM高的债券，如果一直保持这个节奏，一年下来你会发现虽然你总是持有即时年化收益10%YTM的债券，但是年底的年化收益比10%要高。

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