想理财 这些干货你需要了解

上个月股市突然飙升,一大批股(xin)民(xian)基(jiu)民(cai)跑步入场。但大多是24K理财纯小白,很多人连最基本的场外基金和场内基金的区别都不知道,甚至过去从来没买过任何基金。

都是看到股市大涨,贪心一起,于是操起身边的铁棍就冲进这个飞机大炮环伺的战场……

资本市场非常残酷,很多老手都折戟沉沙,一问三不知的小白,想要短期赚钱,只需要一股子冲劲,但想要长期赚钱,基本是不可能的事。

今天,力哥就来照顾下这些新粉,讲讲小白理财入门知识

如果你是力哥会员,或是关注力哥多年的老荔枝,这些ABC相信早已满足不了你,建议节约时间,这篇直接跳过哈~

当然,想重新巩固下基础,温故知新也不错。

一、股票知多少

股票代表的是一个公司的所有权,比如你买入腾讯的股票,那么它就有一部分是你的,它赚钱了,会给你分红,它如果破产,你的钱可能就打水漂了。

长期来看,在众多投资中,股票是收益最好的资产。

西格尔在《股市长线法宝》一书中,统计了美国1802-2002年这两百年各类资产的投资收益,其收益走势如下:

假设你在1802年分别投资1美元于:

1、股票

2、长期政府债券

3、美国短期国债

4、黄金

那么,200年之后,你的这1美元将分别变成1348万美元、33922美元、5379美元、86.4美元。

很显然,股票投资的收益要远远超过其他资产。

原因很简单,股票背后是一家家上市公司,比如国内的腾讯、阿里、茅台、美的、双汇等,这些属于一个国家的优质资产,能取得超越经济平均增速的收益。

企业在整个经济活动中也是最有发言权的,如果发生通胀,他们可以提高产品或者服务的价格来应对,这样他们能够保证盈利,而公司的盈利,最后都会反映在股价上,这是股价长期上涨的根本逻辑。

拿茅台来说,2000年的时候茅台酒的售价仅为200元,现在已经涨到2000多元,不到20年时间价格翻了十几倍,同时茅台酒的销量还在稳步提升,其盈利情况可想而知,反应在股价上就是下面这个样子:

不管是股票型基金还是混合基金,它的投资标的都主要是股票,不了解股票的好坏,你也很难分辨出这些基金的好坏。

二、基金大家族

有的人可能已经买过很多次基金了,但还真不一定了解基金。

我们平常说的基金大都是指证券投资基金,你把钱交给基金公司,基金公司去买股票、债券、货币市场工具等投资产品。

市面上的基金分两种,一种是私募基金,不能公开打广告,门槛也比较高,至少100万起。

另外一种是更接地气的大众版本——公募基金,可以公开发售,门槛非常低,现在很多基金都是100元起购,有的甚至1元就能买。

我们下面讲的都是公募基金。

目前市面上的基金数量有接近1万只,比股票的数量还要多得多,对基金不了解的人突然冲进这个市场,会觉得眼花缭乱,晕头转向。

不过给他们分个类,就看得清楚多了。

基金的分类方法有很多,根据基金能否在一级市场或者场外市场申购赎回,可以分为场外基金和场内基金。

你在银行、支付宝、天天基金、蛋卷基金或者基金公司官网这些渠道买的基金,都是场外基金。

你一买,基金的规模就变大了,你一卖,基金的规模就缩水了,这类基金叫开放式基金,也就是场外基金。

而封闭式基金不能在一级市场买卖,只能在二级市场交易,也就是你要去证券公司开户,然后在证券账户里面买卖,跟买股票一样,所以才叫场内基金。

这类基金的规模是固定的,你无法进行申购赎回,只能在二级市场从其他投资者手上买入来进行投资,或者在二级市场把你手里的份额卖给其他投资者。

记住,场外市场就是一级市场,场内市场就是二级市场。

需要注意的是,在场外市场买基金,比如在蛋卷基金、支付宝、天天基金里面买,叫做申购,卖基金叫做赎回,而在场内市场是不这么叫的,直接叫买入卖出就行,这个区别很重要,一定要记住。

根据基金的投资对象不同,基金又可以分为四大门派,按照风险由高到低分别是股票基金、混合基金、债券基金、货币基金。

股票基金,顾名思义,就是把钱拿去买股票的基金,如果基金将80%以上的资金拿去买股票,这就是一只股票基金。

如果基金将80%以上的资金拿去买债券,那就是一只债券基金。

如果股票和债券都买了,但是占比都不超过80%,就是一只混合基金。

股票市场和一年期以上的长期债券市场,都被成为资本市场,与之对应的是货币市场,包括短期债券和各类票据。

货币基金就是只投资货币市场工具的基金,货币市场都是低风险的品种,所以货币基金的风险非常低,但是相应地,收益也非常低,目前余额宝的七日年化收益仅为1.38%,连很多银行存款都赶不上。

在上面这基金四大门派的基础上,又衍生出了很多小类,比如指数基金、ETF基金、LOF基金、QDII基金、量化基金等。

咋一看名目繁多,十分复杂,其实都可以归入上面四类。

比如指数基金就是跟踪一个指数的基金,ETF基金则是可以在交易所交易的指数基金,LOF基金也是可以在交易所交易的基金,但不一定是指数基金,QDII基金是投资境外市场的基金。

那怎样才能知道一只基金是什么类别呢?很简单,直接看基金名字就知道了。

比如易方达沪深300ETF联接A,从中我们可以获得以下信息:

1、基金公司:这只基金是易方达基金公司发行的;

2、基金类别:这是一只ETF基金,而且是ETF联接基金,ETF基金是只能在场内交易的,基金公司为了让场外投资者也能买到,于是就推出了ETF联接基金,是ETF基金的场外版。

3、投资方向:这只基金跟踪的是沪深300指数。

你看,关于一只基金的基本信息已经了解得差不多了吧。

细心点的投资者可能注意到了,基金名称尾巴上还有个A,这个是啥意识呢?

有些场外基金,会分为ABC类,比如易方达沪深300ETF联接A和易方达沪深300ETF联接C,这其实是一只基金,仅仅是申赎费用的收取方式不同。

通常:

A代表前端收取申购费,就是买的时候提前把申购费给交了;

B代表后端收取申购费,卖的时候才收申购费;

C则表示不收取申购费,但多了一个销售服务费,按年收取。

那ABC怎么选呢?

先看A/B两类的选择。

持有时间越长,比如2-3年以上,选择B类就越划算,因为后端收费是随持有时间递减的,当持有时间足够长,就可以免收申购费。

但现在很多基金申购费用都打一折,而后端收费没办法提前打折,因为本来你就没预交申购费,这么一来,后端收费就几乎没什么优势了,所以B类基金已不多见,尤其是新成立的指数基金中,A/C搭配已是标配。

再来看A/C的选择。

如果你预计持有时间很短,选C类更划算;预计持有时间较长,一般是一年以上,那就选A类更划算。

三、基金怎么买?

现在,你对基金的分类应该搞清楚了,对于基金新手,大家常常还有一个困惑,我要到哪里去买基金呢?

可能你在支付宝里买过,或者在手机银行里被推荐买过。这些地方买基金有什么区别吗?到底哪里买比较好呢?

前面我们提到基金分为场外基金和场内基金,场内基金的买卖比较简单,这里先说场内基金的买卖。

要买卖场内基金,首先你得有个股票账户,如果没有的话,可以在后台回复“开户”开一个。

有了股票账户,买卖场内基金就简单了。

以华泰的涨乐财富通为例,如果你想买易方达沪深300ETF,代码是510310,打开交易界面,选择买入:

然后在购买界面,直接输入代码,买入价格和数量就行了。

需要注意的是,场内基金的买卖和股票一样,也是以手为单位的,你的购买数量必须为100的整数倍。

场外基金买卖,哦,不,是申购赎回,渠道就很多了,常见的有基金公司、银行、券商,以及像蛋卷、支付宝、天天基金等代销平台。

基金公司买基金的缺点是只能买到自家的基金,选择范围非常窄;银行买基金更坑,不仅选择少,而且费率超高。

所以买卖场外基金,比较好的渠道是券商和蛋卷、支付宝、天天基金等平台。

这些渠道买基金,不仅选择多,而且费率低。

我们先来看券商,券商是既可以买场内基金,也可以买场外基金的。

下面我们以华泰的涨乐财富通为例,看看怎么在券商里面买场外基金。

打开涨乐财富通——交易——基金交易——公募及私募基金。

然后点击基金购买,输入场外基金代码和份额就行了。

购买场外基金,最常见还是通过蛋卷基金、支付宝和天天基金等渠道购买。

下面以蛋卷基金为例,来给大家演示一下怎么购买场外基金。

首先,下载一个蛋卷基金的手机APP,然后注册蛋卷账户,绑定一张自己的储蓄卡。

接着打开蛋卷基金,在基金页面的顶部输入代码或者基金名称,搜索基金。

然后输入买入金额,点击买入就可以了。

虽然券商和蛋卷基金、支付宝、天天基金等平台都能买场外基金,不过力哥建议在蛋卷等平台上进行购买,因为这是专门买场外基金的平台,选择更多,信息更丰富,交易也更加方便。

那为什么还要提到券商可以买场外基金呢?

因为券商买场外基金有一个优势,那就是方便套利,所以如果你买的是LOF基金,并且有套利打算的话,就用券商买,比如之前的原油基金套利。

如果用的是蛋卷等平台买LOF基金,要进行溢价套利的话,要先将场外份额转托管到场内,不但操作麻烦,关键耗时更多,套利机会可能就错过了。

四、场内基金VS场外基金

到底该买场内基金,还是买场外基金,这是让很多投资者头疼的问题。

场内基金的好处很明显,费率低,实时成交,效率更高,尤其是一些海外基金,由于涉及到外汇以及时差,场外基金份额确认时间更长,赎回时资金到账最长的甚至需要花上10多个交易日。而场内基金卖出后资金当日可用,次日可取。

场内基金的问题主要有两点,一是操作相对麻烦,每次都要打开软件,挂单,等待成交,二是场内基金的价格是实时波动的,离市场太近,看着价格涨涨跌跌,很容易受到心理因素的干扰,不能很好地执行投资计划。

相比而言,场外基金,可以设置投资计划,自动扣款申购基金,能使我们远离市场,不受干扰,完成计划,获得更好的收益。

所以对于工作繁忙没有时间的都市白领,或者容易受市场情绪影响的投资者,场外基金可能更合适。

对于时间充裕,有一定投资基础,又自制力较强的人,场内基金更合适。

好了,选择一个适合自己的投资渠道,开好账户,选择适合的基金,开启你的基金投资之路吧。

温馨提示:理财最新动态随时看,请关注金投网APP

免责声明:文章中操作建议仅代表第三方观点与本平台无关,投资有风险,入市需谨慎。据此交易,风险自担。

继续阅读
理财入门知识
存款
理财
一键安装金投网APP 阅读更流畅 打开
APP

猜你喜欢

越声理财:大小指数探底回升
APP精选 理财资讯 10-23
基金销售渠道大打价格战 “理财季”申购费低至1折
APP精选 理财资讯 10-23
绿城集团拟发行9.5亿元公司债券
绿城集团拟发行9.5亿元公司债券
APP精选 债券理财 10-22
北京市加强商品房预售资金监管
APP精选 房产置业 10-22
房企展开“以价换量”竞争 房地产价格回落
APP精选 房产置业 10-21
银行理财转向子公司 净值产品转型加速
APP精选 理财资讯 10-21
理财常识
理财心得
理财规划
外汇行情 外汇汇率 人民币汇率查询 工商银行网点 信用卡怎么办理