理财和西装一样需要定制

金投理财网(https://licai.cngold.org/)05月18日讯,理财是一件很私人的东西,就好比你可以买通用版的西装,但是最合身的西装,一定是量身定制的,理财也需要定制。

理财和西装一样需要定制

国外的理财规划师做的就是这个工作,聊几个小时,做一份计划,收好几千美金。当然我不收你的钱,只需要点个赞就行。我先来讲讲做一份理财规划的步骤,你可以根据自己的情况先搭框架,再做微调即可。

第一步:确立目标

第一步是起始,也是核心。你首先要确立一个明确的、有机会实现的、有时间节点的目标,类似我要赚很多钱(不明确,没时间节点)、我明年要赚500W(如果你今年都赚不到50W的话)之类的只能说是幻想,不是目标。

好的目标是这样的: 

我有50W存款,我希望5年后有150W的资金可以支付一套500W房产的首付;我希望我的流动资产通过理财今年增长10%到15%;我一年工资收入8W,我希望到年底能存下5W;

目标要现实,跳一跳能够到

第二步: 分解和调整目标

确定下目标后,需要把目标分解成小的单元,以上面的第三个目标为例,年底存5W,分解到每个月就是存4200不到一点,而年工资收入8W,也就是月工资6666,这样算来,要实现目标月支出只有2500不到,你需要根据你的情况评估能否实现,如果不行,那就要调整目标,比如调整成年底存4W;而如果你知道你马上要加薪到年收入20W,那5W的目标要调高。

这一步其实是对第一步目标的确认,基本原则就是六个字:有难度,有机会。

目标的分解,可以以时间分,也可以以完成百分比分

第三步: 建立具体规划

前面两步做好,才能细化这一步的内容,同样以第三个目标为例。我们定下来年底存5W,那就要想怎么才能存下来:

月工资定存3000余额宝 到年底本金一共3.6W;余额宝的收益假设为4%,每月25号发工资就存进去,那一年的利息是780元(怎么算网上有定存计算器);还有13220元的差额,从哪里来呢? 可以找一份月收入1100的兼职,也可以争取年度的加薪,甚至可以在头条号上写文章分享收益,或者你就每月减少1100的支出。

理财的真谛就是找到开源和节流的方法并实施它

第四步: 定期检查并反思规划的实施情况

所有的计划,都是一步一步去实现的,意外和突发情况都会发生,你需要定期(每月或者每季度)检查制定的计划,如果落后,需要想办法赶上,如果因为意外情况超出或者提前完成理财规划,千万不要放松,你要做的是从这个时间节点开始,制定一份新的计划。

一个人或者一个家庭的资产,一般应该分为四个部分:要花的钱、保命的钱、保本的钱和升值的资本,下面几篇文章,我会具体谈谈各种不同的钱,应该购买什么产品来保值增值。

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