如何合理理财

如何合理理财?在进行理财之前,首先要确立自己的理财目标,制定自己短期、中期和长期的理财目标。特别是长期的理财目标就显得非常重要,这关系到自己退休后的生活质量。

理财目标制定好以后,第二步就是制定自己的理财计划。要实现自己的理财目标,每年需要投入多少资金,投资收益率应该保持在多少以上?这些问题可以通过简单的计算得到。并且将这些数据和自己的能力、自己的消费效用曲线进行比较,如果无法实现,就可能得调整自己的理财目标。

制定理财计划后,下一步才是采取理财的行动。进行投资理财时,必须严格地按照理财计划来进行。不能因为外界的一些因素而随意调整理财行动。除非外界的因素发生了重大变化,就需要调整自己的理财目标或理财计划。比如听到一些小道消息就随意对股票的投资进行计划外的加仓行为。

投资理财时,需考虑收益率问题。收益率并不是越高越好,一般而言,5%至10%的年收益率是稳定可期的,稳健型的理财风格,应将资产的大部分配置在收益率10%以内的固定收益品种上,而10%以上的投资品种一般来言具有较高的风险性,应降低配置。或采用长期投资的形式。期望收益率的多少,和个人的理财目标、投资效用曲线相关。

其次需要考虑流动性问题,流动性是为了保持一时之急需而备。有时会突然需要花一笔大钱的情况,这就需要保持投资的流动性。对目前的家庭而言,一般需要备2个月左右的生活费为强流动性的资产,比如现金、银行存款、货币基金,配置1年生活费左右的资产作为流动性较好的资产,如股票、基金、国债等。

第三,考虑投资期限问题。

一般而言,长期投资相比短期投资具有更高的收益,但具有更差的流动性,在理财投资时需要合理配置投资的期限。

投资理财行动就是通过配置自己的投资理财品种做到投资收益、投资流动性、投资期限合理配置。以满足投资计划的需求。

理财是一个为了提高生活品质的活动,需要合理的规划和行动,是一个长期的过程,不能盲目地采取一些不正确行动,只有通过正确的、科学的投资理财活动,才能实现自己的理想生活。

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