中国居民理财期望收益率偏高

通过分析上海高级金融学院(以下简称“高金”)联合蚂蚁金服研究院近日发布的一份《中国居民投资理财行为调查报告》,可以看到数量庞大的“小额账户”持有者投资理财状况如何?

据了解,本次调查的契机在于当前居民投资理财行为的不平衡金融需求和资本市场提供的服务。83%的支付宝高回报率反映了支付宝用户对投资理财的高度关注据介绍,我国居民投融资管理呈现以下特点:

第一、投资和资金配置偏好相对集中、相对保守。大多数中国家庭已经安排了家庭公积金或购买了保险;44%的居民没有负债,少数居民每月需要支付家庭收入的一半以上。

第二、理财意识有待提高。只有19%的人实现了理财最基本的记账。

第三、理财产品的预期收益率高于一般理财产品;但事实上,实际收入往往低于预期,只有30%的人能拿到10%以上的年收入。

第四、短线炒作的投资风格明显,追涨杀跌现象在我国居民投资理财中屡见不鲜。27%的居民不愿意持有超过3个月的产品,约一半的居民只能在3个月内接受损失。

第五、长期的价值投资习惯尚未形成,25%的用户实施了固定投资行为,固定投资集团相对于非固定投资集团的优势已经显现。另外,固定投资行为受环境影响较大,一线城市固定投资比例较高。

第六、实际财政收入与个人能力成正比。有趣的是,报告显示,对理财能力更有信心的比例较高,而对理财能力没有信心的比例较低。

新资产管理条例实施后,客户需求持续增长,而中国财富管理行业有望迎来新的黄金十年。另一方面,随着居民理财需求的不断增加,金融服务端应该如何匹配。

几家投顾公司代表聊到相关困境。例如,中国居民可投资资产规模虽然很大,但投资分布可以用“二八法则”来描述。城镇居民收入的80%流向地产,20%流向金融资产。在20%的金融资产中,存款、活期账户和银行理财账户占绝大多数,居民投资A股和权益性资产的比例不高。

先锋领航投顾有限公司CEO张宇表示,投资者说话时经常用“投资”这个词,而消费者更常使用“买”。居民理财趋势正在由储蓄向投资转变,但消费者的心理机制尚未完全建立。

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