新手如何进行理财规划?

一般来说,我们在投资理财产品时,总会跳出一个风险评估的提示:谨慎、稳健、平衡、进取。不同类型的风险评估代表着不同的理财习惯和风险承受能力,那我们如何才能制定合适的理财规划?

一、分析我们自己的财务状况

在我们做财务管理之前,首先要了解我们自己的财务状况,大致可以从以下几个方面来考虑:

1.我们现有的总资产,包括固定资产和金融资产。

2.找出我们的负债类型:住贷款、汽车贷款、信用卡等,以及负债总额。

3.明确我们的消费需求,每月的固定费用、维持人际关系的费用、朋友的晚餐等是多少?

只有了解了以上几点,我们才能很容易地计算出有多少资金可以用来投资理财基金。

二、个人风险偏好的评估

由于我们刚刚接触理财,我们对自己的投资风险承受能力往往了解不多,容易导致个人风险投资偏好与个人风险投资偏好的差异。因此,财务管理前的风险偏好评估是必不可少的。一般来说,理财投资平台会提示你在理财前进行风险偏好评估。如果有的平台没有,我们也可以在网上搜索相关试题作为参考,进行自测,以便在理财时有个清晰的思路。只有做好风险偏好评估,才能更好地确定风险偏好,进而了解哪些理财手段最适合我们。

三、制定理财目标

理财的最大目的是赚钱,但理财无异于万事俱备。我们应该制定一个与我们自己相一致的目标。目标越明确、量化,就越容易实现。比如我们在理财之初,想通过理财赚取每天的外卖钱,首先要计算每天外卖的成本,给自己定一个区间,这个支出占总投资和理财的比例是多少,然后在我们能够承受的风险范围内,合理配置自己的金融投资。值得一提的是,投资理财虽然能给我们带来一定的收益,但只是帮助我们增加额外收入的一种手段。不能把它作为我们日常收入的主要来源。实现财富自由最直接的方法就是脚踏实地。

四、适时调整计划

作为理财新手,我们在选择理财产品时通常会选择相对稳定的基金产品。该基金鼓励长期持有,但这并不意味着我们将资金投入选定的基金,直接等待收益。在这个过程中,我们要时刻关注市场动态,根据市场变化做出灵活的反应,如及时抛售、持续调整等,把我们理财过程中的损失降到最低。

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