多家银行违规受处罚 罚款总额约3.66亿元

在银监会举报的银行违规行为中,信贷资金非法流入地产市场通常是调查的重点。但在最近银监会发布的罚款中,银行融资也成为重灾区。

近日,银监会严肃查处一批违法案件,依法对华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行、东亚银行等5家金融机构及相关责任人员作出行政处罚决定,罚款总额约3.66亿元。

其中华夏银行、渤海银行、招商银行均涉及理财业务,三家银行的违法违规行为如下:

华夏银行:部分理财产品不符合信息披露要求,使用理财资金匹配本行信贷资产,出具的理财投资清单与事实不符或未充分反映真实风险。依法罚款9830万元,对1名责任人进行警告,罚款5万元。

渤海银行:投资于股权资产和集合资金信托计划的理财产品销售给一般个人客户,银行承兑汇票存款管理不规范。依法罚款9720万元,对两名责任人分别给予警告和罚款5万元。

招商银行:并表管理不到位,违规通过相关非银行机构内部交易降低理财产品销售门槛。对“四证”不全的银行间投资、理财资金等非法投资土地或房地产项目,依法处以7170万元罚款,并对1名责任人给予警告。

综上所述,我行在理财方面的违法违规行为主要表现在两个方面:一是投资违规行为,比如将资金投向房地产等禁止领域,或者将理财资金与我行信贷资产对接,即通过理财业务做一些监管套利;二是销售违规,比如向风险厌恶型投资者出售高风险理财产品,或者降低理财销售门槛,向不适合购买的人出售理财产品。

但上述处罚情况是过去监督检查中的老问题。新的资产管理条例出台后,监管机构更加关注银行和金融子公司的金融投资行为和销售行为,并有了更严格的要求,如打破刚性赎回、限制非标准投资、实施净值管理等。

这些监管处罚一方面可以警示行业,另一方面也为银行的转型整改提供了一些方向性的建议。

今年年底,新资产管理条例的过渡期将结束。目前,市场上净值理财产品的比例已经超过70%。然而,不同银行之间的转型进度存在很大差距。国有银行老资产存量巨大,地方小银行起步慢,转型慢。接下来的整改任务依然艰巨。另外,目前很多净值理财产品不符合合资管理新规则,需要进一步整改。

中国银行业监督管理委员会表示,要保持对各种金融市场混乱的处罚和问责压力,依法打击监管套利,严格防止资金闲置,使未来金融市场整体运行更加规范。

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