理财公司如何做好投资者教育工作?

投资者教育任重道远。自2000年以来,中国引入了投资者保护的概念,并发布了一系列相关的机构文件,强调资本市场应加强对投资者权益的保护,积极开展投资者教育。但投资者教育重形式轻实效是普遍现象,其发展模式相对简单,导致投资者对“市场有风险,投资需谨慎”的认识不足。随着金融市场对外开放的深入和金融产品投资的日益复杂,投资者的教育受到了挑战。

在新的资产管理法规下,投资者教育的重要性日益突出。新的资产管理规定及其配套文件旨在推动资产管理行业向“破换还原”的转型,推动整个市场形成“卖方负责、买方负责”的“真正的资产管理”环境。在资产管理产品全面净值转型的背景下,标的资产的价格波动会体现在产品的净值走势上,产品的盈亏需要投资者自己承担,给习惯于“保本保收益”的客户造成心理压力和困难,最终会影响资产管理行业转型的进度和效果。

作为资产管理行业的中坚力量,做好投资者教育意义重大。首先,作为客户群最广、业务量最大的普惠金融服务机构,银行开展投资者教育责无旁贷。银行业金融登记托管中心公布的数据显示,2021年1月,银行理财产品新增投资者165万人,全市场持有理财产品的投资者总数为4327.53万人,客户规模巨大。其次,投资者教育是理财业务净值顺利转型的根本保证。在净值转型背景下,银行理财需要稳定原有客户群体,并在此基础上增加投资者对净值产品的接受度和认可度,才能顺利实现净值的整体转型,投资者教育必不可少。最后,投资者教育是理财业务长期发展的“助推器”。新资产管理条例出台后,银行理财的盈利模式从超额留存收益转变为管理费模式,使得银行理财业务与客户之间的竞争更加激烈,那些能被投资者认可的金融机构才能真正脱颖而出。

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