家庭理财该如何规划

理财是每个家庭的必修课。家庭理财的范围非常广泛,不仅包括投资增值,还包括风险预防,养老金计划,儿童教育计划以及购和购车。在进行财务计划之前,最好有一个目标。制定财务目标后,我们可以开始制定详细计划以实现目标。财务计划涉及生活目标的各个方面。只有明确财务目标,你才能从理财方法中获得最大收益。简而言之,家庭理财必须首先确保满足家庭的日常生活需求,其次,必须合理安排剩余财产,并合理分配生活费用和可投资资产。

在海外市场上,通常会有专业的理财师来为家人或个人提供建议并制定计划。近年来,一些国内银行也开始发展这项业务。即使在这些专业人员的帮助下,我们自己仍然需要掌握财务计划的总体方向。以下是我们在家庭理财计划中需要注意的问题清单。我们希望能激发你制定财务计划。

你要实现的目标必须准确

专业财务计划对制定财务目标提出了明确的要求。 它包含:

必须是现实的。 如果目标无法实现,那么最好的计划就是空谈。

改善财务状况并使之更加合理。 不要单方面理解理财,以为是投资,以及风险管理,教育计划,现金计划等,所有方面都必须做好。

目标必须明确。目标越具体,操作性越强。

必须考虑现金储备。

必须考虑不同的截止日期和优先级。 我们必须实现一些目标,例如与生存和增长有关的日用品,食物,住房和交通。 我们希望实现一些目标,例如环游世界,购买私人飞机以娱乐等。让我们首先赚很多钱。

在实际操作中,我们可以使用SMART原则,这些原则是特定的,可测量的,可实现的,现实的和有时限的。写下你的目标。必要时,您应该写下短期目标,中期目标和长期目标,以便您可以建立良好的管理体系并敦促自己对目标负责。

对于家庭来说,以下目标是首要考虑因素。

1.家庭资产增值

资产增值是每个投资者追求的共同目标。 财务管理是合理分配资产和积累财富的过程。

2.儿童教育计划

最基本的是确保孩子的教育过程不会因资金问题而受挫;其次,有必要考虑在发生其他意外情况后留下足够的储备金。

3.预防事故

正确的财务计划可以帮助我们将风险损失降至最低。

4.确保老年

尽早建立合理的财务管理目标可以确保我们晚年富裕和独立。

确定需要多少钱才能实现主要目标

为了确保自己的财务计划有效,你必须量化目标。换句话说,设定一个特定的目标,然后将其转换为人民币。

例如,一个常见的财务目标是在60或65岁之前退休。尽管人们经常说使退休收入达到当期收入的70%至80%是一个合理的目标,但有人建议,更合理的目标应该是 是已婚收入的50%到60%。一旦知道了这一数额,你就可以制定计划来计算需要储蓄和投资多少,以便用其他退休收入来源来弥补你的年度需求。

弄清你目前的财务状况

首先,你需要列出您的资产。 资产是指你拥有的财产,包括手头现金,固定和活期存款,退休金,房地产,动产,投资等。在每个资产旁边列出资产的价值。 例如,如果你拥有房屋,请列出房屋的价值。 对其他资产(例如股票投资组合和汽车)执行相同的操作。

将各种个人资产的价值加在一起即可得出资产的总价值。

然后开始列出你的债务。 负债是指你所欠的所有债务,包括贷款余额,信用卡债务,学生贷款,汽车贷款,各种个人贷款等等。 将单个负债的数量相加即可得出负债的总额。

从总资产中减去总负债。获得的数字是你的净资产。如果你得到一个负数,则意味着您欠的钱比所拥有的多。相反,如果你拥有200万元的资产和100万元的债务,那么你的净财富就是100万元。随着你的财务计划继续发展并节省更多的钱,你的资产也应增加,负债也将减少。

了解重要的理财产品类型,并谨慎决策

尽管有太多的投资产品无法全部列出,但对于中国家庭而言,只有少数几种最常见和最重要的产品,即银行财富管理,基金和贵金属。 每个投资产品都有其适合的方案。 在投资生涯中,我们必须注意这些产品的价格趋势。

完成上述步骤后,我们得出的最关键的步骤是做出财务决策。在做出财务决策时,您必须仔细考虑,并且您可能希望使用停止,询问,验证,评估和判断的方法。

在做出任何财务决定之前,先停下来,让自己有时间思考。不受销售人员,经纪人和其他从业人员游说的影响。 告诉他们(和您自己)您需要时间考虑一下。

询问此决定涉及哪些成本(税金,支出,维护支出等)和风险。重要的是要了解做出此决定后可能发生的最坏情况。

验证所有信息,以确保信息准确可靠。

估算此决定将花费多少,并查看如何将其纳入总预算。

确定此财务决定对您是否合理。

“预先警告,不预判浪费”。 这句话在财务管理中非常合适。 如果您没有明确的财务管理目标,请注意,从现在开始,快速为自己设置一个合理的财务管理目标。有针对性的计划可以事半功倍。 我希望每个人都能过上他们希望通过财务管理尽快过上的美好生活。

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