互联网存款利率微涨 银行理财平均收益率三降

上周,银行理财产品平均收益率为3.75%,环比下降3个基点;结构性存款产品平均预期最高收益率为3.89%,环比上升30个基点;互联网存款利率环比小幅上升;活期理财产品整体收益较高,养老保险管理产品的收益优势明显。

银行理财平均收益率连续三周下跌

融360大数据研究院监测数据显示,上周(7月20日至7月26日)银行理财产品发行量为1425款,环比下降8.77%,其中非结构性理财产品1403款,结构性理财产品22款。

上周人民币非结构性理财产品平均收益率为3.75%,环比下降3个基点,连续三周下跌;结构性理财产品平均最高预期收益率为6.36%,环比下降13bp。

在各银行发行的非结构性金融产品中,城市商业银行平均收益率为3.96%,环比下降2个基点;农村商业银行平均收益率为3.75%,环比下降7个基点;股份制银行平均收益率为3.65%,同比增长2个基点;国有银行平均收益率为3.53%,环比下降2个基点。

荣360大数据研究院对各大银行理财产品收益率进行排名(周发行量在5款以上,不含外币融资和结构性融资)。富顺银行理财产品的平均收益率分别为25.5%和4.5%,位居富顺银行理财产品平均收益率4.5%,位居第二。

结构性存款平均预期最高收益率环比上涨30BP

据不完全统计,上周(7月20日至7月26日)共发行人民币结构性存款108笔,平均期限142天,平均预期最高收益率3.89%,环比上升30个基点,主要是由于股份制银行平均预期最高收益率的提高。

从不同类型银行来看,国有银行结构性存款平均期限为165天,平均预期最高收益率为3.46%;股份制银行结构性存款平均到期日为125天,平均预期最高收益率为4.18%。

互联网存款利率小幅上涨

根据融360大数据研究院监测的数据显示,上周(7月18日-7月24日)支付宝、京东金融、度小满理财三个互联网平台的存款产品3个月期平均利率为1.6%,环比上涨4BP;6个月期平均利率为1.92%,环比上涨5BP;1年期平均利率为2.21%,平均利率为3BP;2年期平均利率为3.09%,环比上涨8BP;3年期平均利率为3.96%,环比上涨5BP;5年期平均利率为4.67%,环比上涨5BP。

不过互联网存款利率上行趋势难以持续。今年以来,短期高息创新型存款受到监管限制,近几个月陆续下架,目前支付宝、京东金融等大型互联网理财平台上基本上都是普通定期存款,3年、5年期存款明显增多,1年期及以内存款利率普遍偏低且逐渐走低,和银行网点存款相比,并没有明显的利率优势。

活期理财收益率对比:养老保障管理产品遥遥领先

融360大数据研究院监测了货币基金、银行活期理财产品、活期养老保障管理产品这三类活期理财产品的收益率,上周(7月17日-7月23日)货币基金平均七日年化收益率为1.64%,环比上涨4BP;银行活期理财产品(仅监测国有行、股份行及其理财子公司活期产品)平均七日年化收益率为2.82%,环比持平;互联网平台活期养老保障管理产品平均七日年化收益率为3.82%,环比上涨23BP。

从三类活期理财产品对比来看,养老保障管理产品收益率遥遥领先,银行活期理财产品处在中间水平,货币基金今年以来收益大跌,远低于其它两类活期理财产品。

不过从产品的流动性来看,银行T+0理财产品的流动性最佳,工作日交易时段提现资金可实时到账,且一般没有额度限制;货币基金其次,每日支持快速赎回1万元;养老保障管理产品相对偏差,只能在第二个工作日到账。

市场前景

近期,货币市场利率持续走高,互联网存款、货币基金、养老保险管理产品收益率有所提高,但银行理财产品收益率仍在下降。短期来看,互联网存款和理财产品收益率不会出现太大波动,继续上涨的空间有限。受转型影响,银行理财产品收益率可能继续小幅下降。6月初以来,结构性存款量价齐跌。目前,国有银行的调整已经基本到位,股份制银行还有一定的调整空间。平均最高收益率预计将略有下降,但降幅不会太大。

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