200余只银行存续净值型理财产品破净 销售体系重塑势在必行

虽然近期银行股上涨,但或许在股债拉锯的作用下,“净值型理财”并没有回归股票的普遍表现。根据整理中国理财网发现,截至7月23日,今年银行发行的净值理财产品仍有228款,面值不足1元,部分产品净值还在探索中。

据了解,部分净值产品的过户需求明显增加。与此同时,一些银行试图淡化“年化收益”的业绩表述。对银行而言,他们也在不断适应固定收益产品净投放的新形势。

交通银行据西泽研究院研究员、高级研究员邓宇介绍,产品净值的转换意义非凡。观念的转变并不容易。它不仅是金融子公司的专业水平,也是从以高净值客户为主的净值型物业产品向公共金融市场转型的考验,是整个银行体系的金融营销和客户服务水平。未来银行理财模式将不再是粗放式的营销和产品思维,而是以客户为中心,以净值为导向,专业化,依靠金融子公司的投研、专业化营销和客户资产管理,强化银行资产管理业务。

随着市场波动,净值将变得“正常”,银行开始适应“新形势

2018年4月新《资产管理条例》出台后,理财产品“保本”已写入时间表。但直到今年年中,市场才意识到它的力量。

根据中国理财网统计发现,截至7月23日,7月23日以来市场上仍有510只净值理财产品存在,其中净值低于1元的理财产品228款,其中不少为R2级低风险产品。与前两周相比,“破网”的情况并没有好转。此外,不少代表性产品甚至出现净值下降趋势。例如,某银行发行的理财产品单位净值从6月10日的最低低点0.9988下降到7月17日发布的0.9987。目前,成立以来的年化收益率为-0.14%,仍为负值。

同时,记者还注意到,不少银行的官方账户和理财产品界面都在尝试为客户普及净值理财产品的内容和选择。例如,交通银行官方账户推出了为期三周的连续网产品理财课堂。

银行理财经理表示,随着资产管理新规的不断过渡,银行理财产品净值越来越普遍,净值波动也是非常正常的现象。由此可见,银行理财净值转型取得了积极进展。未来,非保本浮动收益净值产品必将成为银行理财最重要的产品形式。产品净值随市场环境变化而波动,将成为理财产品的“常态”,能够客观真实地反映投资标的资产的收益和风险。

投资者闭眼选择产品的时代终结,银行“打破刚兑”背后应重塑销售体系

邓宇告诉记者,其实银行理财转型中净值波动是一种正常现象。特别是随着未来“刚确认”的破发,投资者应改变以往银行理财中“保本、硬现金”的观念,学会根据自身的风险承受能力选择合适的投资产品。闭眼选择产品的日子可能已经不复存在了。

荣360大数据研究院分析师殷彦民指出,未来,非保本浮动收益的净值类产品将成为银行理财产品的主流。银行向客户展示的回报率也是业绩比较的基准,而不是银行到期时给客户的回报率。在投资过程中,产品收益会受到投资标的走势和银行资产管理投资策略等因素的影响,因此对于投资者来说,“破门而入”不再是口号,而是会发生。

廊坊银行副行长陈树军在接受记者采访时表示,其实理财产品背后都有相应的资产标的。如果相应的资产价格出现波动,就会反映在理财产品的波动上,这是净值理财产品的自然特征。过去,固定收益类理财产品较多,净值类理财产品较少。因此,在新的资产管理法规转型下,投资者需要熟悉净值理财产品的流程。银行还应与投资者加强沟通,避免客户像过去一样在购买理财产品时只看预期收益率。

“依靠高收入吸引顾客的营销方式已逐渐被淘汰。新资产管理条例实施后,财务收入将下降,保本产品退出市场必然导致客户流失。因此,我们在“打破常规”背后所面临的,其实是销售体系的重塑。未来理财产品的营销要更加关注客户的结构变化,重新划分客户类别,根据不同类型客户的特点进行个性化资产配置,根据不同客户群定位产品,实现分级分类营销,提升客户体验和营销专业性。”邓宇告诉记者。

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