加配权益技术先行 银行理财子公司后台系统齐变阵

随着2020年底的监管要求,资产管理新规过渡期即将来临,银行部分业务发展最快的金融支行加快向“固定收益+”转型,投资研究体系面临重组。外界不太关心的是,在这个过程中,为各种业务发展提供底层支撑的IT系统也在迎来变革。

“开业包”与“展业包”

在加快银行理财支行转型的过程中,为各项业务发展提供底层支撑的IT系统也在迎来变革。

理财子公司的经理变更正在加速。产品从母行划转后,理财子公司的业务量急剧增加,“开箱套现”的需求更大,“恒生电子银行解决方案专家陆德成告诉记者,作为独立法人,理财子公司以及母行资产管理部面临业务规则和监管要求的变化。新《资产管理条例》过渡期结束后,部分业务系统甚至需要进行解耦改造和独立建设。

他推出的“开放包”包括金融登记转让系统、投资交易系统、反洗钱系统、估值系统、子公司资产管理操作系统平台。这些都为融资子行业从证照审批到最终开业的会展业提供了技术支持。

在开盘方案的基础上,他还总结了融资子公司的‘展示套餐’。”未来金融支行为了打造自己丰富的产品线,需要其他业务技术系统。比如,在募集资金方面,要建立自己的直销系统,包括客户交易订单系统、CRM、门户网站等企业渠道运营工具;在投资方面,要丰富投前研究和投后决策分析;在运营端,要为金融支行搭建统一的数据平台,提升净资产管理运营模式,提高运营效率。也有辅助工具系统,包括流动性管理、压力测试和财务管理子公司所需的净资本管理,以满足发展基金会的监管要求。

“如果银行的理财分拆股权投资,但制度是照搬原话,肯定解决不了问题。”据京东数码科技副总裁徐亚润向记者表示,“随着股权类别的增加,一般来说,要么是白手起家,要么彻底整合基础数据,或引入不同的股权交易系统来配置资产和管理资产。”

“银行在大类资产配置上有优势,专业能力很强。不过,股票市场面临的债券、衍生品、贵金属等大宗商品期货都有可能进行投资,对投资咨询交易系统等方面的一些需求也会出现。”陆德成透露,在这项业务中,恒生电子与6-7家银行理财子公司合作。

自主研发还是外包?

徐叶润向记者介绍,通过与业界合作获得的反馈,银行理财支行对金融技术的需求主要包括三个方面:一是从底层基础设施入手,从0开始构建数据层;二是整合不同的交易系统,实现基于自身数据层的综合管理系统;二是资产配置系统。

记者注意到,当大中型银行,特别是大型国有银行,如工商银行、ABC、建行和邮政储蓄银行,金融子公司在谈到未来发展布局时都表示了金融技术建设的重要性和紧迫性。已开业的金融子公司大多设立了金融科技部,强调金融科技是经营支撑。

据卢德成对业内人士的了解,“目前行业内选择整体打包购买方式的金融支行较少。对于目前已开业的金融支行,未来多数银行仍选择单一系统,如BTA、投资交易、估值系统等”,越来越多的区域性中小银行获准融资,选择专业的金融供应商承担大部分综合金融子解决方案系统的建设可能是未来的趋势,金融支行将重点发展业务领域。”

银行是选择自学还是对外合作?陆德成的回答是,根据企业的具体分析,“对于工具体系和标准化,很多外部厂商都有技术经验和产品开发,可以比较和购买高性价比的产品;这与他们专业的核心业务能力有关,如前期投资研究、内部数据平台建设等,可以选择成熟厂商进行合作研发。”

“该行规模大、科技实力强,在行业内具有示范效应。华东某银行科技部相关负责人评价说,“在与第三方合作中,要平衡好自主研发与外包的关系。”

净值型理财产品余额超过10万亿元

“理财产品不是那么简单,从设计到最终发行、募集,也不会这么快。不过,也有大型国有银行和股份制银行直接投资股权资产或以fof形式间接配置股权资产。

记者注意到,光大银行正在推出的“阳光黄金2号”是股债混合的产物。提出“固定资产投资不低于80%,投资权益不超过20%”。业绩基准与沪深300指数挂钩,整体比例为10%。ETF是主要的股票品种。

从2018年第二季度开始,股票型产品数量和规模开始上升。截至2019年末,银行理财产品净值余额10.13万亿元,占总余额的43.27%,净值类余额和比重继续快速增长;到2020年4月末,商业银行表外理财规模达到25.9万亿元,比年初增加2.5万亿元,主要是企业和居民金融投入增加。

随着净值转换的加速,理财产品突破刚性换股后,投资者的舒适区被打破,风险偏好被动增加,部分产品流向权益类产品。同时,理财方面的非标投资有限,产品收益率也无法再通过非标来提高——理财子公司需要及时布局权益类产品,提高产品竞争力。”天丰证券银行业首席分析师廖志明表示,原有固定收益产品的优势受到挤压,银行需要克服股权投资短板。

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