央行发布消费者金融素养报告 超过8亿人都不懂理财

根据央行发布的《消费者金融素养调查分析报告(2017)》显示,近65%的人理财知识水平不够,也就是说,中国13亿人中,超过8亿人不懂如何理财

而无论是之前的币圈“割韭菜”事件,还是近来的P2P爆雷频发,无数的例子也在告诉我们,我们现在很多的投资者,都处在“假装投资”的状态里!

报告更是发现了三大关键问题:

1、近7成的人没有充足的现金流

报告中,询问到消费者如果下个月有一笔约等于3个月收入的意外支出,是否能全额支付这笔费用时,只有34.06%的人选择了“完全可以”,还有6.29%的人表示“肯定拿不出”。对于企业来说现金流就是命门,对我们普通人同理。如果把大部分的可支配现金都投入到长期的理财中,日常遇到紧急事件就容易捉襟见肘;遇到更好的投资机会时,也只能眼睁睁错过。所以,怎么强调现金流都不为过。

2、国人平均投资知识不及格

报告显示,消费者在投资知识和保险知识问题上的平均正确率分别为49.08%和53.83%,处于薄弱水平。

问及“最欠缺哪方面的金融知识”时,排名前五的分别是股票基金投资、住贷款、银行理财产品、金融纠纷解决和债券投资知识。之前有学者提到过,国内成人的金融知识水平相当于发达国家的高中生水平。所以国人理财的最大短板就是缺乏系统的理财知识。

由于缺乏知识,在理财中就很容易亏损,甚至上当受骗。又因为害怕上当受骗,更不敢理财,就这样陷入了恶心循环当中。

3、10%的人根本不看合同

报告显示,有38.09%的人会仔细阅读合同条款,51.74%的人会简要阅读, 10.18%的人根本不阅读。

对这10%的人,小编表示无比钦佩,因为我不知道他们是怎么在这个险恶的社会生存下来的……

合同是什么?是当事人双方之间设立、变更、终止民事关系的协议,依法设立受法律保护,比什么承诺都有用。很多人买理财产品的时候,听销售人员一通忽悠,连合同也不看,直接签字投资。最近,接连出现的P2P跑路事件,细看它们之前与投资者签订的合同,或多或少都能看出一些端倪。

所以,当我们听惯了实践出真知,在没有任何系统投资理财知识储备的情况下,就一头扎进险象环生的投资理财市场,打个形象的比喻,就如同没有学过游泳的人,直接到大海里裸泳。当然,运气好,虽然喝了几口水,但是还是成功游上了岸并借此学会了游泳,是不错的收获和体悟。但更多的可能性则是在水大浪大的大海中被活活淹死。所以,对于投资理财,我们需要做的第一步是学习卓有成效的投资理念,理财知识和提升识别风险的能力,第二步才是理论联系实践,不断在市场中去验证和知行合一。

关于投资理财的正确理念,这里和大家分享几点,供大家参考:

1、投资是一辈子的事,这件事,从结果来看,慢就是快

当观察市场的短期波动时,我们往往会用放大镜在看,还会放大心理感受,所谓的“三根阴线改变三观”,或“三根阳线改变三观”说的都是深陷其中,随着市场的波动而浮沉,但把时间轴拉长,用望远镜去看市场,就如同在飞机上看大海的波浪,只是一个个极小的波点。跟随大势,真切理解投资是一辈子的事,我们就不会对短期的盈利太过蛮横自信,对短期的亏损太过暗自神伤。相反,大家都知道复利的魔力和价值,掌握了大道至简的投资理念,一辈子很长,用时间去浇灌投资之花,如同在正确的道路上前行,终将会收获时间的玫瑰。

2、机会稍纵即逝,同时机会永远都在

不要有错过就不再的心态,在投资的实践中让自己变得焦虑和急切。回顾过去10年我们追过的资产,几乎每一类资产都曾经有过一个高峰期,产生过爆发式的增长。但有涨就有跌,同样是这类资产,在大涨之后也会迎来同样的下跌。所谓盈亏同源,每一种资产或产品都有它的周期性特点。所以,我们要永远珍惜稍纵即逝的投资机会,但同时我们也要告诉自己,机会一直都在。即重视机会,又不能急切,“东方不亮西方亮”,要相信,错过这一次,你要做的不是惋惜神伤,而是继续做好相关知识准备,心态准备,在下次机会到来时,抓住它;

3、相同的年化收益率加上低波动,才是我们应该追求的长期投资目标

有这样一套测试题,同样是10年,一个产品每年都可以获得稳稳的10%的收益率,而另一个则是一年涨30%,一年跌10%,这样平均收益率两种产品都是年化10%,到最后是哪种情况我们可以获得更高的绝对收益呢?

通过计算之后,我们发现是前者,也就是波动性更低的那一个,通过这个测试,我们可以提出这样一个结论,在长期投资中降低波动性对于最终收益的影响是非常之大的,明白这个投资的道理,对我们的投资实践有什么指导意义呢?

不再孤注一掷,将资金都投向看起来收益率更高的高风险资产,比如股票。

因为盈亏同源,涨上去的资产可能还要跌下去,这样长期下来,可能还没有稳定的中高收益投资策略给我们带来的绝对回报更高;

学会资产配置,正如前面所说“东方不亮西方亮”,很多资产往往是有跷跷板效应的,你好我差,我差你好。

比如中美贸易摩擦,大家的风险偏好在降低,可能这时高风险资产股票是下跌的,但避险类资产黄金就是上涨的。通过合理的配置比例,就可以平滑各类资产的波动,就有可能打败通涨、获得绝对收益,让财富均衡上涨。未来个人财富的增值,将更多来自于资产配置是否得当。

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