保险豁免是什么意思

相信现在很多人在购买保险时,都会发现自己投保的产品中可能会出现保险豁免这一项保障。其实,保险豁免最早是出现在商业少儿险中的。那保险豁免是什么意思呢?

保险中的“豁免”是什么意思?

保险中的豁免功能其实就是保费豁免,它是指在保险合同规定的缴费期内,投保人或被保人达到某种特定情况(如身故、残疾、重疾或轻症等),可以由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,但保险合同仍然有效的一个保障。

我们在投保时,经常看到很多产品带有“保险双豁免”的字样,其实说的就是投保人和被保险人都可以双双豁免的保障。

保险“双豁免”主要有哪些形式?

目前,市场上保险豁免的形式非常多,身故全残、重疾轻症、夫妻互保、亲子投保豁免等等。下面来给大家一一介绍下!

1、被保险人豁免。被保险人豁免目前的主流形式主要有以下两种(身故或全残都可直接理赔后合同终止,因而并没有身故、全残豁免):

(1)重疾豁免。被保险人罹患重疾,剩余的保费无需继续缴纳,保障继续有效(这个保障可以是轻症、重疾、身故责任,具体需要根据合同约定来)。

(2)轻症豁免。被保险人发生轻症之后,剩余的保费无需缴纳,保障继续有效(保障责任同上)。

值得一提的是,目前市场上的大部分保险,在被保险人罹患重疾或轻症豁免时是不需要额外付费的,当然,有较少的产品对于豁免责任还需要额外付费。

2、投保人豁免。这项功能一般会以附加险的形式存在,也就是说,它一般是需要额外付费购买的。但能否附加也需要根据投保人的实际健康状况来判定。早期的投保人豁免通常指的是投保人身故全残豁免,但近年来,投保人豁免的范围也开始渐渐扩大到轻症、重疾方面。

为了更好的方便大家理解,接下来给大家举例说明一下。

1、夫妻互保豁免。佟式夫妇二人分别作为投保人给对方买了份终身重疾险,每份保额为50万,每年保费各1万元,需要缴费20年。

该产品规定,若在缴费期间,丈夫得了轻症,由于附加了投保人轻症豁免功能,妻子的那份保险就无需继续缴费了,保障持续。同时,由于该产品自带了被保险人轻症豁免,丈夫的这份保险后续保费也无需缴纳,双方的保障依旧有效。

简单来讲,就是夫妻双方在某一方发生轻症或重疾的情况下,两份保单都可以豁免剩余的保费,保障依旧有效,这就是夫妻互保豁免。

2、亲子投保豁免。方妈妈给自己的儿子投保了一份少儿重疾险,合同规定一旦方妈妈罹患重疾,则儿子的保单将获得保费豁免,而保障持续有效。

实际上,保费豁免就是一个“以保单剩余保费为保额的”保险,这个保险的保额会随着剩余保费的减少而逐渐减少为0。

比如方妈妈在儿子0岁时投保的少儿重疾险保额为50万元,每年保费5000元,需要连续缴费20年。

那么当儿子0岁时,剩余保费为5000元*19年=95000元,此时触发了保费豁免,则可豁免的保额为95000元;

当儿子1岁时,剩余保费为5000元*18年=90000元,此时触发了保费豁免,则可豁免的保额为90000元,以此类推。

若在儿子19岁时,20年的缴费期限已过,所有的保费均已缴完,剩余保费为0 ,那么保费豁免就将失去价值!

以上是金投保险网小编为您介绍关于保险豁免是什么意思的问题,更多的保险知识请关注金投保险网

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