现在很多人在买保险的时候，把三者险上的保额都很大，而在车损险上只是象征性的购买或者完全不买。那么这两者之间到底应当如何选择呢？金投保险网小编带你了解车损险与三者险购买原则。

对于只买三者险的人来说，基本都是上100万的保额，因为它比30万保额的保费也不过多出500块而已，一旦遇上重大交通事故，或者倒霉追尾一辆豪车，100万的三者怎么也够赔了。

你可以预估很多事，但你没办法预估意外是否会发生，用最低的成本为自己不可预见的风险兜底，用少量的资金撬动自己无法拿来的资金杠杆，这就是三者险的意义。况且你不出险，三者险的保费每年都会下浮，性价比是极高的。

现在大部分人都有风险意识，所以三者险也成为了必买的险种。

对于很多车主只买三者不买车损，我是这样理解的：车损险的保费要比三者险贵不少，一辆20多万的新车，车损险都要3000多，而且你的车子每年都在贬值，但是车损险的保费不会下降太多，这样看起来买车损确实不划算。

而且车损险比较尴尬的一点就是小事故不敢轻易出险，车险费改以后，连续三年以上不出险，商业折扣可以低至3.8折。很多几百块钱的小事故车主都想着第二年的折扣，于是都自理了，最后就会发现自己买了车损完全用不到。在这种情况下，有很多车主就会放弃投保车损险。

车损和三者的一大不同，就是车损发生与否不完全取决于驾驶人。三者只要不出险，保费就能连续下降；出险了就能给投保人减轻很大负担。然而车损险则不一定。举个链保君朋友的例子，十万左右家用车，大概一年前，当时是两年车龄。链保君朋友的车在外面停着结果被别人给碰了，肇事车还跑了，附近也没监控。然后朋友报了案，经过沟通，在4S店修理的话定损3000，凭发票付赔70%；在外面修的话定损1000，直接赔付700元。朋友选择了第二种，因为车辆受损的是后杠皮和尾灯，倒不是什么关键部位，在外面修省钱也省时间。然后朋友今年的保费因为这次出险上涨了400多。理论上由于连续无出险年份少了一年，明年的保费也相应地有所上浮。

计算了一下车损险的保费加上商业险的上浮额度，其实已经远远高于修车费用了。如今城市里的车辆密度远高于以前，我身边就有好几个人遇到过这种情况，相信有过类似经历的朋友也不在少数。

所以链保君以为，在目前的制度下，只有以下适合上车损险的车辆类型：

1.看车型，如果是一般保有量大，市面上常见的经济型车，比如捷达，polo，朗逸，花冠之类，走到哪都能修，配件也便宜，那么车损险可以考虑不购买，如果是A+以上级别的，比如凌渡，威朗，以及大多数B级车，考虑维修成本，建议车损有条件一定得买。如果是各路豪华品牌，听哥的，一定要买，维修费真的非常的高。

2.看年限，一般新车，还是建议购买，车龄超过六年，我建议你参考当地4S以及一类维修企业的主要材料维修报价，对比你购买车损险的费用，来考虑是否购买。

3.综合考虑主要驾驶人的技术水平，以及你当地的自然条件/主要用车环境，综合考虑。

a.驾驶员技术较好，可以考虑不购买（如果不是特别排斥，还是建议购买）。

b.自然条件。这主要指你用车所在地是否经常出现内涝，冰雹，沙尘暴等自然灾害，如果没有，那买不买无所谓，但如果每年都有，那我建议一定要买。我市去年3月和4月连续两次冰雹，真有倒霉的车主连续两次被冰雹砸伤爱车，两次的喷漆钣金费用已经快赶上两年的保费了。

c.用车环境，主要区分是以高速为主还是室内道路为主，高速因车速快，出险后损失较大，建议购买，城市道路为主，即使发生事故，损失一般也娇小，可酌情考虑购买。

总体来说，车损险的购买原则就是看车龄、看车型，车龄小、车价高的最好把车损买着，因为大多人还是不能承受风险；车龄高、车价低的就可以不买车损了，因为性价比太低了。

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