临近年底，不少车主反映，由于车险马上就要到期，关于车险服务的促销电话也多了起来。而令他们感到困惑的是，电话车险服务与代理人车险服务之间有何区别？“全险”是否意味着全额赔偿？针对这些问题，保险专家建议车主在更换车险公司以及续缴保费时应补充购买附加险，以减少可能会出现的各类损失。

渠道不同服务应一致

电话、网络销售是车险公司近几年开拓的新型保险销售渠道，相对于传统代理人渠道，价格往往更优惠。不过，有不少车主反映称，通过电话或网络渠道购买车险后，常常碰到事故处理慢等情况，不知与通过代理人购买车险的情况是否有所不同？

对此，业内人士解释说，相对于传统的代理人渠道，电话、网络销售减少了销售的中间环节和成本，因此其保险费较其一般可优惠百分之十五以上。而在购买车险后，保险公司为客户提供理赔服务的是同一个运营平台，客户服务标准也并无不同，因此销售渠道间没有差异化政策，所以就算通过不同的渠道买车险，投保人获得的服务也应当是一样的。

“全险”并非全额赔偿

购买了“全险”是否就意味着车辆发生意外时可以获得全额赔偿呢？对此业内人士澄清说，这是一种对车险产品的错误理解。车主购买保险的时候往往想保障全面，少数保险机构销售人员为了迎合这种心理，违规使用了这个概念，让消费者认为买了“全险”就获得了全部的保障，造成不必要的理赔纠纷。

据介绍，所谓“全险”一般只是投保了交强险、车损险、商业第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险以及不计免赔率特约险等几个主要车险险种。无论哪种投保方式，都不可能覆盖所有可能遭受的风险，业内人士分析，车险险种多达十多项，每个险种都有不同的保障范围和免责条款，“全险”并不等于购买了车险的全部险种。

建议补充购买附加险

那么，车主在购买车险产品时，要如何选择适合自己的产品，又有哪些要注意的呢？业内人士提醒，投保人在购买车险时，要仔细阅读保单内容中，车牌号、车架号、发动机号是否与爱车相匹配，投保险别、保额、保险期限等是不是和自己的要求相匹配，同时要详细了解保单所附车险条款中的责任免赔内容。

车险分为交强险和商业险两大险种，其中交强险是国家强制险种，必须购买；商业险则主要分为车损险、商业第三者责任险、盗抢险和车上人员责任险四大块。车损险和盗抢险保障的是车辆本身的损失，商业第三者责任险以及保障司乘人员安全的车上人员责任险等是对交强险的补充。此外业内人士还强调，针对冬季气温较低，建议车主购买合适的附加险产品减少损失；而各项险别的不计免赔则可以有效减少免赔比例，因此推荐消费者购买。

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